کریڈٹ امتیاز

کریڈٹ امتیاز اس وقت ہوتا ہے جب قرض دہندہ نسل، رنگ، مذہب، قومی اصل، جنس، جنسی رجحان، صنفی شناخت، شادی کی حیثیت، عمر وغیرہ جیسے عوامل کو مدنظر رکھتا ہے۔

تمام کریڈٹ درخواست دہندگان کو نسل یا رنگ، مذہب، قومی اصل، جنس، جنسی رجحان، ازدواجی یا خاندانی حیثیت، عمر، معذوری، اور عوامی امداد کی حیثیت کی بنیاد پر امتیاز سے تحفظ حاصل ہے۔

ایکول کریڈٹ اپرچونٹی ایکٹ (ECOA) کریڈٹ درخواست دہندگان کو کریڈٹ امتیاز سے تحفظ فراہم کرتا ہے۔ فیئر ہاؤسنگ ایکٹ ہوم فنانسنگ میں کئی امتیازی سلوک کے عمل کو غیر قانونی قرار دیتا ہے۔ اور نیشنل کنزیومر لا سینٹر کے مطابق، ہوم مورگیج ڈسکلوزر ایکٹ (HMDA)، کمیونٹی ری انویسٹمنٹ ایکٹ (CRA)، اور مختلف سول رائٹس ایکٹس بھی کریڈٹ امتیاز کی ممانعت کرتے ہیں۔

ان قوانین کے ساتھ ساتھ Texas Finance Code 341.401 کے تحت، قرض دینے والے کو درج ذیل بنیادوں پر امتیاز کرنے سے منع کیا گیا ہے:

• نسل،

• رنگ،

• مذہب،

• قومی اصل،

• سیکس،

• شادی کی حیثیت، یا

• عمر۔

• آپ کی نسل، رنگ، مذہب، قومیت، جنس، شادی کی حیثیت، یا یہ کہ آپ کو عوامی امداد ملتی ہے یا نہیں۔
• آپ کی عمر کو مدنظر رکھتے ہوئے، جب تک:
  • آپ معاہدے پر دستخط کرنے کے لیے بہت چھوٹے ہیں، عام طور پر 18 سال سے کم؛
  • آپ کم از کم 62 سال کے ہیں، اور قرض دہندہ آپ کی عمر کی وجہ سے آپ کو ترجیح دے گا۔
  • یہ دیگر عوامل کے معنی جانچنے کے لیے استعمال ہوتا ہے جو کریڈٹ کی اہلیت کے لیے اہم ہیں۔ مثال کے طور پر، ایک قرض دہندہ آپ کی عمر کو استعمال کر کے یہ تعین کر سکتا ہے کہ آیا آپ کی آمدنی اس لیے کم ہو سکتی ہے کہ آپ ریٹائر ہونے والے ہیں؛
  • یہ ایک درست کریڈٹ اسکورنگ سسٹم میں استعمال ہوتا ہے جو 62 سال یا اس سے زیادہ عمر کے درخواست دہندگان کے حق میں ہوتا ہے۔ کریڈٹ اسکورنگ سسٹم آپ کے کریڈٹ درخواستوں پر دیے گئے جوابات کو پوائنٹس دیتا ہے۔ مثال کے طور پر، آپ کی ملازمت کی مدت کا اندازہ آپ کی عمر کے لحاظ سے مختلف ہو سکتا ہے۔
• یہ غور کرتے ہوئے کہ آیا آپ کے نام پر ٹیلیفون اکاؤنٹ ہے۔
• قرض دہندہ یہ غور کر سکتا ہے کہ آیا آپ کے پاس فون ہے یا نہیں۔
• اس علاقے کی نسلی ساخت کو مدنظر رکھتے ہوئے جہاں آپ قرض لے کر پیسے سے گھر خریدنا، ری فنانس کرنا یا بہتر بنانا چاہتے ہیں۔

جی ہاں، قرض دہندہ آپ سے درج ذیل سوالات نہیں پوچھ سکتا:

• آپ کی نسل یا قومی اصل کے بارے میں سوالات۔ تاہم، قرض دہندہ آپ سے آپ کی امیگریشن حیثیت کے بارے میں پوچھ سکتا ہے اور یہ بھی غور کر سکتا ہے کہ آیا آپ کو ملک میں اتنی مدت تک رہنے کا حق ہے کہ آپ قرض ادا کر سکیں۔
• بچوں کی پیدائش یا پرورش کے آپ کے منصوبوں کے بارے میں سوالات۔ تاہم، وہ آپ کے انحصار کرنے والوں سے متعلق اخراجات کے بارے میں سوالات پوچھ سکتے ہیں۔
• یہ سوالات ہیں کہ آیا آپ کو نفقہ، بچوں کی مالی امداد، یا علیحدہ نفقہ کی ادائیگیاں ملتی ہیں جب تک کہ وہ پہلے آپ کو یہ نہ بتائیں کہ اگر آپ ان ادائیگیوں پر کریڈٹ حاصل کرنے کے لیے انحصار نہیں کر رہے تو آپ کو یہ معلومات فراہم کرنے کی ضرورت نہیں۔ تاہم، وہ پوچھ سکتے ہیں کہ کیا آپ کو نفقہ، بچوں کی مالی امداد، یا علیحدہ نفقہ ادا کرنا ہوگا۔
• آپ کے شریکِ حیات کے بارے میں سوالات، جب تک کہ
  • آپ کا شریکِ حیات آپ کے ساتھ کریڈٹ کے لیے درخواست دے رہا ہے۔
  • آپ کے شریکِ حیات کو اکاؤنٹ استعمال کرنے کی اجازت وصیت ہوگی۔
  • آپ اپنے شریکِ حیات کی آمدنی، سابق شریکِ حیات سے حاصل شدہ نفقہ یا بچوں کی مالی امداد کی آمدنی پر انحصار کر رہے ہیں۔
  • آپ ایک کمیونٹی پراپرٹی ریاست میں رہتے ہیں۔

فیڈرل ٹریڈ کمیشن کا یہ مضمون پڑھیں جو جنوری 2022 میں کریڈٹ امتیاز کے بارے میں ہے۔

نیشنل کنزیومر لا سینٹر کی اشاعت کریڈٹ ڈسکریمنیشن اس موضوع پر گہرائی سے نظر ڈالتی ہے۔