دیوالیہ پن ایک قسم کا عدالتی مقدمہ ہے جس میں کوئی شخص وفاقی عدالت سے قرضے فوج سے فراغت (مٹانے) کی درخواست کرتا ہے۔ اگر جج فارغ کر دے تو یہ مستقل ہو جاتی ہے، اور قرض دہندگان قرض وصول کرنے کی کوئی کوشش نہیں کر سکتے۔
یہاں جانیں کہ دیوالیہ پن کیا ہے، کیا آپ دیوالیہ پن میں اپنے قرضے ختم کر سکتے ہیں، اور کون سی جائیداد مقروض سے لے کر واجب الادا رقم واپس کی جا سکتی ہے۔ وسائل شامل ہیں۔
دیوالیہ پن ایک قسم کا عدالتی مقدمہ ہے جس میں کوئی شخص وفاقی عدالت سے قرضے فوج سے فراغت (مٹانے) کی درخواست کرتا ہے۔ اگر جج فارغ کر دے تو یہ مستقل ہو جاتی ہے، اور قرض دہندگان قرض وصول کرنے کی کوئی کوشش نہیں کر سکتے۔
دیوالیہ پن مالی مشکلات میں مبتلا شخص کو "نیا آغاز" دینے کا قانونی طریقہ ہے۔ دیوالیہ پن کی مختلف اقسام موجود ہیں۔ زیادہ تر لوگ یا تو چیپٹر 7 یا چیپٹر 13 دیوالیہ پن کا استعمال کرتے ہیں۔ چیپٹر 7 ایک لیکویڈیشن دیوالیہ پن ہے۔ چیپٹر 7 دیوالیہ پن میں، عدالت ایک حکم نامہ جاری کرتی ہے کہ کچھ قرضے واپس کرنے کی ضرورت نہیں ہوتی۔ چیپٹر 13 تنظیم نو کا دیوالیہ پن ہے۔ یہ کسی شخص کو وقت کے ساتھ کچھ قرضے ادا کرنے کا منصوبہ بنانے کی اجازت دیتا ہے۔ جب ادائیگی کا منصوبہ مکمل ہو جاتا ہے تو باقی قرضے معاف کر دیے جاتے ہیں۔
چیپٹر 7 دیوالیہ پن میں، مقروض اپنی تمام غیر مستثنیٰ جائیداد کو چھوڑ دیتا ہے (لیکویڈیٹ کر دیتا ہے)۔ غیر مستثنیٰ جائیداد فروخت کی جاتی ہے، اور وصول شدہ رقم قرض دہندگان (وہ لوگ جن پر مقروض مقروض ہے) میں تقسیم کی جاتی ہے۔
باقی قرضے معاف کر دیے گئے ہیں۔ دوسرے الفاظ میں، عدالت مقروض کو باقی قرضے ادا کرنے سے آزاد کر دیتی ہے، اور قرض دہندگان وہ قرض وصول کرنے کی کوشش نہیں کر سکتے جو دیوالیہ پن عدالت نے معاف کیا ہو۔
بہت سے لوگوں کے پاس صرف مستثنیٰ جائیداد ہوتی ہے۔ جب ایسا ہوتا ہے، تو مقروض اپنی تمام جائیداد اپنے پاس رکھتا ہے اور قرضے معاف کر دیے جاتے ہیں۔
مستثنیٰ جائیداد مقروض سے چھینی نہیں جا سکتی تاکہ واجب الادا رقم واپس کی جا سکے۔
غیر مستثنیٰ جائیداد مقروض سے لے کر واجب الادا رقم واپس کی جا سکتی ہے۔ وفاقی قانون اور ٹیکساس کے قانون دونوں میں یہ بتایا گیا ہے کہ کون سی چیزیں مستثنیٰ ہیں اور کون سی غیر مستثنیٰ۔
ٹیکساس میں، جو شخص چیپٹر 7 دیوالیہ پن دائر کرتا ہے، وہ ٹیکساس یا وفاقی استثنیٰ استعمال کرنے کا انتخاب کر سکتا ہے۔ ٹیکساس اور وفاقی جائیداد کی چھوٹ مختلف ہیں۔ کون سی استثنیٰ استعمال کرنے کا انتخاب کرنے سے پہلے، مقروض کو اپنی ملکیت کی جائیداد کا وفاقی اور ٹیکساس کی استثنیٰ کی فہرستوں سے موازنہ کرنا ہوتا ہے تاکہ معلوم ہو سکے کہ کون سی بہتر ہے۔
سب سے پہلے، مقروض کو کریڈٹ مشاورت حاصل کرنی ہوتی ہے اور پھر وفاقی عدالت میں کاغذات جمع کروانے ہوتے ہیں تاکہ عدالت سے قرضے فوج سے فراغت کرنے کی درخواست کی جا سکے۔ دیوالیہ پن کے بنیادی مراحل یہ ہیں:
یہ دیوالیہ پن کے مقدمے میں کیا ہوتا ہے اس کی ایک بنیادی وضاحت ہے۔ ہر مقدمہ مختلف ہوتا ہے، اور بہت سے دیوالیہ پن کے مقدمے بہت پیچیدہ ہوتے ہیں۔
"ذرائع کا امتحان" آپ کو چیپٹر 13 کے ذریعے اپنے کچھ قرضے ادا کرنے پر مجبور کرنے کا طریقہ ہے، بجائے اس کے کہ چیپٹر 7 کے تحت قرضے مکمل طور پر ختم کر دیے جائیں۔ ذرائع کا ٹیسٹ یہ جاننے کا ایک طریقہ ہے کہ آیا کوئی شخص کچھ قرضے واپس کرنے کے قابل ہے یا نہیں۔ ذرائع کا ٹیسٹ مقروض کی آمدنی اور جائیداد کو دیکھتا ہے۔ اگر مقروض کی آمدنی اور جائیداد بہت زیادہ ہو تو وہ شخص چیپٹر 7 دیوالیہ پن دائر نہیں کر سکتا۔ اگر کوئی شخص جس کی جائیداد اور آمدنی بہت زیادہ ہو، چیپٹر 7 دیوالیہ پن کے لیے درخواست دے، تو عدالت دیوالیہ پن کا مقدمہ خارج کر سکتی ہے یا اسے چیپٹر 13 میں تبدیل کر سکتی ہے۔
ٹیکساس کے بہت سے بزرگ چیپٹر 7 ریلیف کے اہل ہوتے ہیں، باوجود اس کے کہ ان کی مالی حیثیت کا امتحان ہو، خاص طور پر اگر ان کی آمدنی کا واحد ذریعہ سوشل سکیورٹی ہو۔ سوشل سکیورٹی ایڈمنسٹریشن کے فوائد مینز ٹیسٹ کے حساب میں شامل نہیں کیے جاتے۔
کچھ قرضے دیوالیہ پن میں ختم نہیں ہو سکتے۔ یعنی، وہ ناقابل اخراج ہیں۔ مثال کے طور پر، ٹیکس قرضے عام طور پر دیوالیہ پن میں معاف نہیں کیے جا سکتے۔ ذیل میں غیر معاف ہونے والے قرضوں کی عمومی فہرست دی گئی ہے۔ یہ فہرست آپ کی حقائق کی صورتحال کے لیے مخصوص نہیں ہے، اور کچھ استثنیات موجود ہیں۔ کسی وکیل سے مشورہ کریں تاکہ معلوم ہو سکے کہ آیا کسی خاص مقدمہ میں کوئی چیز خارج کی جا سکتی ہے یا نہیں۔ درج ذیل چیزیں معاف نہیں کی جا سکتی ہیں:
اگر مقروض کی آمدنی باقاعدہ ہے تو چیپٹر 13 کے تحت دیوالیہ پن پر غور کرنا سمجھداری ہو سکتی ہے۔ چیپٹر 13 کے تحت دیوالیہ پن مقروض کو مخصوص قرضوں کی ادائیگی کے لیے منصوبہ بنانے کی اجازت دیتا ہے۔ اگر مقروض کامیابی سے منصوبہ مکمل کر لیتا ہے تو کچھ غیر محفوظ قرضے معاف کیے جا سکتے ہیں۔ چیپٹر 13 ادائیگی کے منصوبے عام طور پر تین سے پانچ سال کے ہوتے ہیں، اور قرض دہندگان پلان کی مدت کے دوران قرض وصول کرنے کی کوشش نہیں کر سکتے۔ پلان کو یا تو غیر محفوظ دعوے مکمل طور پر (سود کے ساتھ) ادا کرنا ہوتا ہے یا یہ شرط رکھنی ہوتی ہے کہ مقروض کی قابل خرچ آمدنی پلان کو ادا کی جائے گی۔ قابل خرچ آمدنی وہ آمدنی ہے جو بچوں کی مالی امداد کے علاوہ رہائشی اخراجات منہا کرنے کے بعد بچتی ہے۔ کچھ قواعد یہ طے کرتے ہیں کہ کون سی آمدنی شمار ہوتی ہے اور کون سے اخراجات منہا کیے جاتے ہیں تاکہ قابل خرچ آمدنی کا حساب لگایا جا سکے۔ دیوالیہ پن کا ٹرسٹی منصوبے کی نگرانی کرتا ہے۔
وفاقی عدالتوں اور Federal Trade Commission کے پاس دیوالیہ پن کے بارے میں مفید معلومات موجود ہیں۔ دیکھیں دیوالیہ پن اور دیوالیہ پن کے لیے فائلنگ: کیا جاننا چاہیے۔
آپ Legal Hotline for Texans (800) 622-2520 پر بھی کال کر سکتے ہیں۔ یہ وکیلوں کے زیر انتظام قانونی ہاٹ لائن ہے۔ ٹیکساس کے 60 سال اور اس سے زیادہ عمر کے لوگوں یا Medicare کے اہل افراد کے لیے قانونی مشورہ مفت ہے۔
یہ اشاعت اسٹیٹ بار آف ٹیکساس رئیل اسٹیٹ، وراثتی تصدیق، اور ٹرسٹ لاء سیکشن اور لٹیگیشن سیکشن کی گرانٹس کی بدولت ممکن ہوئی۔