حق ملکیت کی ضبطی کے بارے میں معلوماتی شیٹ

بینک سے ملنے والے زیادہ تر قرضے 120 دن کی تاخیر کے بعد کسی بھی حق ملکیت کی ضبطی کی سرگرمی شروع ہونے سے پہلے ہونے چاہئیں۔ تاہم، چھوٹے قرض دینے والے کبھی کبھار حق ملکیت کی ضبطی شروع کر سکتے ہیں چاہے آپ صرف ایک دن تاخیر سے ہوں۔

قرض دینے والے پر لازم ہے کہ وہ آپ کو حق ملکیت کی ضبطی کی فروخت سے پہلے صرف دو نوٹس بھیجے۔

اپنے قرض دینے والے سے ادائیگی کے منصوبے، عارضی معطلی، یا قرض میں ترمیم کے بارے میں بات کریں۔ جتنا ہو سکے ادا کریں۔ اگر آپ کی ادائیگیاں قبول نہیں کی جاتیں، تو انہیں اس وقت تک محفوظ رکھیں جب تک آپ مکمل ادائیگی نہ کر سکیں۔ مفت حق ملکیت کی ضبطی کی روک تھام کی مشاورت کے لیے، HOPE™ ہاٹ لائن 888-995-HOPE (4673) پر رابطہ کریں یا 995Hope وزٹ کریں۔ جتنا جلدی آپ مدد کے لیے درخواست دیں گے، اتنے ہی زیادہ حقوق اور اختیارات آپ کے پاس ہوں گے۔

نقصان کی کمی سے مراد حق ملکیت کی ضبطی کو روکنے کے طریقے ہیں۔ اگر آپ ادائیگیوں میں پیچھے ہیں تو اپنے قرض دینے والے سے نقصان کم کرنے کی درخواست کا پیکٹ مانگیں۔

زیادہ تر سروس فراہم کرنے والوں کے لیے، اگر آپ کی درخواست مکمل ہو جائے اور کم از کم 37 دن پہلے فروخت سے وصول ہو جائے، تو قرض دینے والا کو تمام حق ملکیت کی ضبطی کی سرگرمیاں روکنی ہوں گی۔ اگر آپ کا قرض دینے والا مکمل درخواست بروقت جمع کروانے کے بعد حق ملکیت کی ضبطی شروع کر دیتا ہے، تو آپ کو فروخت روکنے کے لیے مقدمہ دائر کرنے کا حق حاصل ہے۔

آپ کنزیومر فنانشل پروٹیکشن بیورو میں 855-411-2372 پر یا آن لائن شکایت درج کریں پر بھی شکایت درج کر سکتے ہیں۔ اپنی درخواست، اٹیچمنٹس، اور ڈیلیوری کا ثبوت (جیسے Fax confirmation page یا Tracking number) محفوظ رکھیں تاکہ آپ کے قرض دینے والے کی وصولی ثابت ہو سکے۔ آپ کا قرض دینے والا آپ کو ایک خط بھی بھیجے گا جس میں بتایا جائے گا کہ آیا آپ کی درخواست مکمل ہے یا نہیں۔

صارفین کے قوانین، ضوابط، پالیسیاں، اور رہنمائی 2025 میں تیزی سے بدل رہے ہیں۔ وفاقی صارفین سے متعلق کسی بھی معلومات کو سرکاری حکومتی ذرائع سے دوبارہ چیک کریں، یہ ذہن میں رکھتے ہوئے کہ وہ ذرائع خود تیزی سے بدل سکتے ہیں۔ تازہ ترین معلومات کے لیے وکیل سے مشورہ کریں۔

ٹیکساس میں، حق ملکیت کی ضبطی عام طور پر تین مرحلوں پر مشتمل عمل ہوتا ہے۔

(استثنیٰ: اگر آپ کے پاس ہوم ایکویٹی لون، ہوم ایکویٹی لائن آف کریڈٹ، ٹیکس لین ٹرانسفر لون یا ہوم اونرز ایسوسی ایشن کو اسیسمنٹس ہیں، تو عام طور پر آپ کی جائیداد کو فروخت کے لیے پوسٹ کرنے سے پہلے عدالتی حکم نامہ درکار ہوتا ہے۔ کچھ صورتوں میں، ریورس مورگیج کی فورکلوزر کے لیے بھی حکم نامہ کی ضرورت ہوتی ہے۔ اگر کوئی سرکاری ادارہ ضبطی کی کوشش کر رہا ہو، مثلا پراپرٹی ٹیکسز، ضائع شدہ جائیداد وغیرہ، تو مقدمہ دائر کرنا ضروری ہے۔

1. ڈیفالٹ کا نوٹس (Demand Letter)۔ قانون کے مطابق، قرض دینے والے اور سروس فراہم کرنے والوں پر لازم ہے کہ وہ تحریری نوٹس بھیجیں جس میں آپ کو 20 دن کی اجازت دی جائے کہ آپ "کیور" کریں (مکمل رقم ادا کریں) تاکہ ڈیفالٹ شدہ قرض کو کرنٹ کیا جا سکے۔ کچھ قرضے اس مدت کو 30 دن تک بڑھا دیتے ہیں (زیادہ تر FHA، VA اور ہوم ایکویٹی لونز)۔

2. فروخت کا نوٹس فائل، پوسٹ کیا گیا اور ڈاک کے ذریعے بھیجا گیا۔ اس کے بعد، قانون کے تحت حق ملکیت کی ضبطی کی فروخت (نیلامی) کی تاریخ کے بارے میں کم از کم 21 دن پہلے تحریری اطلاع دینا ضروری ہے۔ یہ 21 دن اس تاریخ سے شروع ہوتے ہیں جب نوٹس بھیجا جاتا ہے، نہ کہ اس تاریخ سے جب آپ اسے وصول کرتے ہیں۔ تصدیق شدہ ڈاک وصول نہ کرنے سے حق ملکیت کی ضبطی کی فروخت کو روکا یا کالعدم نہیں کیا جا سکتا۔ حق ملکیت کی ضبطی کا نوٹس عدالت میں بھی لگایا جاتا ہے اور کاؤنٹی کلرک کے پاس جمع کرایا جاتا ہے۔

3. حق ملکیت کی ضبطی کی فروخت۔ حق ملکیت کی ضبطی کی فروخت ہر ماہ کے پہلے منگل کو کاؤنٹی کورٹ ہاؤس میں ہوتی ہے۔ کوئی بھی بولی لگا سکتا ہے۔ نیلامی کے بعد، آپ کو نئے مالک سے اپنی جائیداد واپس خریدنے کا حق نہیں ہے جب تک کہ اسے کسی سرکاری ادارے، ٹیکس قرض دینے والے، یا ہوم اونرز ایسوسی ایشن فیس کی عدم ادائیگی کی صورت میں فروخت نہ کیا جا رہا ہو۔ اس میں وقت کی حدیں ہوتی ہیں، اور بعض صورتوں میں آپ کو ریڈیمپشن فیس ادا کرنی پڑتی ہے۔

دیوالیہ پن کی درخواست حق ملکیت کی ضبطی میں تاخیر کرے گی لیکن آپ کا لین ختم نہیں کرے گی اور نہ ہی آپ کو بغیر ادائیگی کے گھر میں رہنے کی اجازت دے گی۔ چیپٹر 13 ایک تنظیم نو ہے جس میں کچھ قرضے وقت کے ساتھ ادا کیے جاتے ہیں اور گھر کو بچایا جا سکتا ہے۔ چیپٹر 7 ایک لیکویڈیشن ہے اور حق ملکیت کی ضبطی میں تاخیر کر سکتا ہے، لیکن عام طور پر اگر آپ ادائیگیوں میں پیچھے ہوں تو یہ آپ کو اپنا گھر رکھنے کی اجازت نہیں دیتا۔

اگر آپ ادائیگیوں میں پیچھے ہیں تو ری فنانسنگ عام طور پر ممکن نہیں ہوتی۔ اگر فروخت کی رقم سے رہن اور فروخت کی لاگت ادا ہو جائے تو آپ بیچ سکتے ہیں۔

قرض دینے والے شاذ و نادر ہی خسارے کے لیے مقدمہ کرتے ہیں کیونکہ اس میں وقت اور خرچ شامل ہوتا ہے۔ اگر آپ پر خسارے کی وجہ سے مقدمہ ہو رہا ہے تو دیوالیہ پن آپ کے لیے ایک اچھا آپشن ہو سکتا ہے۔

آپ کو فروخت کی تاریخ پر گھر چھوڑنے کی ضرورت نہیں۔ اگر آپ حق ملکیت کی ضبطی کے بعد بھی گھر میں رہ رہے ہیں تو نئے مالک کو آپ کو بے دخل کرنا ہوگا۔ آپ کو بے دخلی دائر کرنے سے پہلے خالی کرنے کا نوٹس ملے گا (عام طور پر تین دن کا نوٹس دیا جاتا ہے)۔ کچھ قرض دینے والے منتقلی کے اخراجات ادا کرتے ہیں تاکہ بے دخلی کی کارروائی (جسے "Cash for Keys" کہا جاتا ہے) کے وقت اور خرچ سے بچا جا سکے۔

لون اسٹار قانونی امداد کا اگر آپ اپنا مورگیج ادا نہیں کر سکتے تو مدد حاصل کریں کا ٹول آپ کو یہ سمجھنے میں مدد دے سکتا ہے کہ اگر آپ کو حق ملکیت کی ضبطی کا سامنا ہو تو آپ کیا اقدامات کر سکتے ہیں۔