ٹیکساس میں مقروضین کے حقوق

مقروض وہ شخص ہوتا ہے جو پیسے کا مقروض ہوتا ہے۔ کوئی کاروبار، کارپوریشن یا فرد مقروض ہو سکتا ہے۔ آپ مقروض ہو سکتے ہیں کیونکہ آپ نے سامان یا خدمات کی ادائیگی کے لیے قرض لیا ہے یا اس لیے کہ آپ نے سامان یا خدمات خریدی ہیں اور ابھی تک ادائیگی نہیں کی۔ آپ مقروض بھی ہو سکتے ہیں کیونکہ عدالت نے کہا ہے کہ آپ پر کسی کو پیسے واجب الادا ہیں۔ اسے آپ کے خلاف فیصلہ کہا جاتا ہے۔ قرضوں کی دو بنیادی اقسام ہوتی ہیں: محفوظ اور غیر محفوظ۔

جو شخص یا کاروبار پیسے قرض دیتا ہے اسے قرض دینے والا کہا جاتا ہے۔ ایک شخص یا کاروبار جو آپ کو کریڈٹ دینے کی پیشکش کی وجہ سے ادائیگی کے لیے انتظار کر رہا ہوتا ہے، اسے قرض دہندہ کہا جاتا ہے۔

محفوظ قرض جائیداد کے ذریعے محفوظ ہوتا ہے۔ وہ جائیداد جو قرض کی ضمانت دیتی ہے اسے رہن کہا جاتا ہے۔ کچھ عام اقسام کی ضمانت میں گاڑیاں، گھر یا آلات شامل ہیں۔ مقروض قرض دینے والے (قرض دہندہ) سے اتفاق کرتا ہے کہ اگر مقروض وقت پر ادائیگی نہ کرے تو قرض دینے والا ضمانت کی چیز لے کر بیچ سکتا ہے۔ مثال کے طور پر، اگر کوئی شخص کار لون کی ادائیگی نہیں کرتا تو قرض دینے والا گاڑی لے سکتا ہے۔ جب قرض دینے والا عدم ادائیگی کی وجہ سے ضمانت لیتا ہے تو اسے ریپوزیشن کہا جاتا ہے۔

جو کچھ بھی محفوظ قرض کے لیے ضمانت کے طور پر استعمال ہوتا ہے، اسے ضبط کیا جا سکتا ہے۔ اگر کوئی شخص تمام ادائیگی وقت پر کر دے تو قرض دینے والا ضمانت واپس نہیں لے سکتا۔ اور آخری ادائیگی کے بعد، اس شخص کو لین کی رہائی مل جاتی ہے۔ لین کی رہائی ایک دستاویز ہے جو اس بات کی تصدیق کرتی ہے کہ قرض مکمل طور پر ادا ہو چکا ہے اور قرض دینے والا کے پاس اب ضبطی کا حق نہیں رہا۔ رہن، ہوم ایکویٹی لونز، اور زیادہ تر کار لونز محفوظ قرضوں کی مثالیں ہیں۔

غیر محفوظ قرض وہ ہوتا ہے جس میں کوئی ضمانت نہیں ہوتی۔ مثال کے طور پر، کریڈٹ کارڈ کی خریداری ایک غیر محفوظ قرض ہے۔ اگر کریڈٹ کارڈ کا بل وقت پر ادا نہ کیا جائے تو قرض دہندہ کارڈ سے خریدی گئی اشیاء نہیں لے سکتا۔ اس کے بجائے، قرض دہندہ کو مقروض سے قرض وصول کرنے کی کوشش کرنی ہوتی ہے۔

اہم: کریڈٹ کارڈ کا قرض عموماً غیر محفوظ ہوتا ہے۔ ہوم ایکویٹی لونز مقروض کی ان کے گھر کی ایکویٹی سے محفوظ کیے جاتے ہیں۔ بہت سے قرض دینے والے ایسے لوگوں کو قائل کرنے کی کوشش کرتے ہیں جن کے پاس بڑے کریڈٹ کارڈ قرض ہوتے ہیں تاکہ وہ کریڈٹ کارڈز کی ادائیگی کے لیے ہوم ایکویٹی لون حاصل کریں۔ انتہائی محتاط رہیں! کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی سے بل وصول کرنے والوں کی کالز رک جائیں گی، لیکن یہ صرف ایک قرض کو دوسرے قرض سے بدل دیتا ہے، اور اگر آپ ہوم ایکویٹی لون ادا نہیں کر سکتے تو آپ اپنا گھر کھو سکتے ہیں۔

کسی شخص کو عدالت لے جانے کے لیے، قرض دہندہ کو عدالت میں کاغذات (مقدمہ) دائر کرنے ہوتے ہیں کہ وہ شخص قرض دار ہے اور اس نے ادائیگی نہیں کی۔ وہ شخص یا کمپنی جو سب سے پہلے عدالت میں کاغذات جمع کرواتا ہے، اسے "مدعی" کہا جاتا ہے۔ جس شخص پر انہوں نے مقدمہ کیا ہے اسے "مدعا علیہ" کہا جاتا ہے۔

مدعی کو مقدمے کے کاغذات کی کاپی مدعا علیہ کو بھیجنے کے لیے فیس ادا کرنی ہوتی ہے۔ عام طور پر، کاغذات ہاتھ سے کسی شخص کے گھر پہنچائے جاتے ہیں۔ کبھی کبھار انہیں ڈاک کے ذریعے بھیجا جاتا ہے۔ اخبارات کے فرنٹ پیج پر مدعا علیہ کو بتایا جاتا ہے کہ ان پر مقدمہ دائر ہو چکا ہے اور انہیں مخصوص وقت تک مقدمہ کا جواب دینا ہوگا۔

مدعا علیہ کو ایسے کاغذات بھی مل سکتے ہیں جن میں ان سے سوالات کے جواب دینے یا دستاویزات بھیجنے کو کہا جاتا ہے۔ اگر آپ کے ساتھ ایسا ہو تو سوالات کے جواب دینا اور مطلوبہ دستاویزات بھیجنا ضروری ہے۔ مدعا علیہ کو یہ حق بھی حاصل ہے کہ وہ مدعی سے تحریری سوالات پوچھے اور مدعی سے دستاویزات بھیجنے کی درخواست کرے۔ ٹیکساس میں ڈسکوری پڑھیں۔

عدالت کا عملہ مدعی یا مدعا علیہ کی درخواست پر مقدمے کی تاریخ مقرر کرے گا۔ مقدمے میں، مدعی سب سے پہلے اپنی کہانی سناتا ہے۔ پھر، مدعا علیہ کہانی کا دوسرا رخ بیان کرتا ہے۔ (عدالت میں مقدمہ کو سنبھالنا پیچیدہ ہو سکتا ہے اور اس اشاعت میں شامل نہیں کیا گیا، اگرچہ Tips for the Courtroom سبق آموز ہو سکتا ہے۔)

مقدمے کے اختتام پر، جج فیصلہ کرتا ہے کہ کون جیتتا ہے۔ جج کے دستخط شدہ کاغذ میں لکھا ہوتا ہے کہ مقدمہ کس نے جیتا، اسے ججمنٹ کہا جاتا ہے۔ ایسے مقدمے میں جس میں کہا جاتا ہے کہ کوئی رقم کا مقروض ہے، فیصلہ عام طور پر یہ ہوتا ہے کہ مدعا علیہ مدعی کا مقروض ہے اور اسے دیگر فیس اور سود کے ساتھ واپس کرنا ہوتا ہے۔

جب قرض دہندہ کو مقروض کے خلاف فیصلہ ملتا ہے، تو قرض دہندہ کو فیصلے کی ادائیگی کے لیے اقدامات کرنے پڑتے ہیں۔ اس عمل کو ایکزیکیوشن کہا جاتا ہے۔ عمل درآمد عام طور پر اس بات کا مطلب ہے کہ قانون کا کوئی افسر مقروض کے گھر یا کام کی جگہ آتا ہے تاکہ مقروض کی ملکیت والی چیزیں لے سکے۔ جو اشیاء لی جاتی ہیں، وہ فیصلے کی ادائیگی کے لیے فروخت کی جاتی ہیں۔

ٹیکساس پراپرٹی کوڈ اس بات کی نشاندہی کرتا ہے کہ کون سی جائیداد اور مقدار ٹیکساس میں فیصلے کی ادائیگی کے لیے لی جا سکتی ہے اور کون سی نہیں۔ مخصوص وفاقی قوانین یہ بھی بتاتے ہیں کہ کس قسم کی جائیداد لی جا سکتی ہے۔ اگر ریاستی یا وفاقی قوانین یہ کہتے ہیں کہ کسی خاص قسم کی جائیداد نہیں لی جا سکتی، تو اسے مستثنیٰ کہا جاتا ہے۔ مقروض کے جائیداد کو رکھنے کا حق استثنیٰ کا حق کہلاتا ہے۔ اگر قرض محفوظ ہو تو قرض دہندہ کو قرض کی ضمانت واپس لینے کے لیے عدالت جانے کی ضرورت نہیں پڑ سکتی۔ ضمانت واپس کی جانی چاہیے جب تک کہ مقروض ادائیگیاں پوری کر کے اضافی فیس اور سود ادا نہ کر سکے۔ اگر قرض غیر محفوظ ہے اور قرض دہندہ کو عدالت کا فیصلہ مل چکا ہے، تو قرض دہندہ مقروض کی غیر مستثنیٰ جائیداد لے سکتا ہے۔

عام طور پر، جب کوئی قرض دہندہ فیصلہ حاصل کر لیتا ہے، تو قرض دہندہ مقروض کو ایسے کاغذات بھیجتا ہے جنہیں پوسٹ ججمنٹ ڈسکوری کہا جاتا ہے۔ فیصلے کے بعد دریافت سوالات کا ایک مجموعہ ہے جنہیں انٹروگیٹریز کہا جاتا ہے اور جن کے جواب دیے جاتے ہیں، اور دستاویزات کی فہرست ہے جو قرض دہندہ کے وکیل کو بھیجی جاتی ہیں۔ اس میں داخلے کی درخواستیں بھی شامل ہو سکتی ہیں، جو ایسے بیانات کی فہرست ہوتی ہیں جنہیں سچ ہونے پر قبول کیا جاتا ہے یا اگر وہ غلط ہوں تو مسترد کیا جاتا ہے۔ اگر آپ کے خلاف کوئی فیصلہ ہے اور فیصلے کے بعد دریافت حاصل کرتے ہیں تو آپ کو سوالات کے جواب دینا ہوں گے۔ بہت سے لوگوں کے بینک اکاؤنٹس سے غلطی سے رقم نکال لی جاتی ہے کیونکہ انہوں نے فیصلے کے بعد کی دریافت کا فارم نہیں بھرا اور واپس نہیں کیا، جس میں اپنے قرض دہندگان کو بتایا گیا کہ ان کے پاس کوئی ایسی چیز نہیں ہے جو قرض دہندگان قرض ادا کرنے کے لیے لے جا سکیں۔

بہت سے لوگوں کے پاس کوئی ایسی چیز نہیں ہوتی جو قرض دہندہ فیصلے کی ادائیگی کے لیے لے سکے۔ اگر آپ کے پاس کوئی ایسی چیز نہیں ہے جو آپ کے خلاف فیصلے کی ادائیگی کے لیے لی جا سکے، تو آپ فیصلے سے ثبوت ہیں۔

لیکن، اگر جائیداد مستثنیٰ بھی ہو، اور اگر جائیداد محفوظ قرض کی ضمانت ہو، تو قرض دہندہ جائیداد واپس لے سکتا ہے اگر آپ وقت پر ادائیگیاں نہ کریں۔

جب کوئی قرض وصول کرنے والا آپ کو خط بھیجتا ہے، تو اس میں درج ذیل شامل ہونا چاہیے:

• آپ کے قرض کی تصدیق کے حق کا نوٹس۔ اگر آپ لکھتے ہیں اور قرض کی تصدیق کی درخواست کرتے ہیں، تو قرض دہندہ کو چاہیے کہ وہ کلیکشن کی کارروائی اس وقت تک روک دے جب تک وہ اپنے ریکارڈز دوبارہ چیک نہ کر لے۔ انہیں اصل قرض دہندہ کا نام اور پتہ جیسی معلومات فراہم کرنے کے قابل ہونا چاہیے۔
• نوٹ کریں کہ آپ کو یہ حق حاصل ہے کہ آپ انہیں خط بھیج کر کہیں کہ وہ آپ سے رابطہ بند کر دیں۔
• غیر قانونی قرض کی وصولی کے طریقوں کا خلاصہ، جیسے ہراسانی، دھوکہ دہی، اور مقدمہ دائر کرنے کی قانونی مہلت سے زائد قرض کے لیے مقدمہ بازی۔
• کیا قرض دہندہ آپ کی کریڈٹ رپورٹ سے منفی معلومات ہٹانے کے لیے تیار ہے اگر آپ قرض کی تصفیہ کر لیتے ہیں؟ (آپ پھر بھی مذاکرات کی درخواست کر سکتے ہیں چاہے قرض دہندہ یہ بیان شامل نہ کرے۔)
• اگر پیغام ای میل ہے تو ٹیکساس وکیل جنرل کی ویب سائٹ پر آپ کے قرض کی وصولی کے حقوق کا لنک شامل کریں۔

عام طور پر نہیں۔ اگر آپ اس گھر کے مالک ہیں جس میں آپ رہتے ہیں، تو آپ کے گھر کو ہوم اسٹیڈ کہا جاتا ہے۔ ہوم اسٹیڈ آپ کے قرضے ادا کرنے کے لیے نہیں لیا جا سکتا سوائے اس کے:

1. جب آپ مورگیج یا ہوم ایکویٹی لون کی ادائیگیاں نہیں کرتے ہیں؛
2. جب آپ اپنے پراپرٹی ٹیکسز ادا نہیں کرتے؛ یا
3. جب آپ ہوم اسٹیڈ پر کیے گئے کام کی ادائیگی نہیں کرتے جو مرمت کرنے والے شخص کے پاس تحریری معاہدہ ہو۔

ٹیکساس میں ہوم اسٹیڈ ایک گھر ہو سکتا ہے اور اگر یہ شہر کے اندر ہو تو دس ایکڑ تک رقبہ ہو سکتا ہے۔ دیہی ہوم اسٹیڈ ایک خاندان کے لیے 200 ایکڑ اور فرد کے لیے 100 ایکڑ تک ہو سکتا ہے۔

ہوم اسٹیڈز، استثنیٰ اور ضبطی کے بارے میں مزید معلومات ٹیکساس پراپرٹی کوڈ کے چیپٹر 41، ٹیکساس کے آئین، آرٹیکل XVI، اور ٹیکساس رول آف سول پروسیجر 736 میں دستیاب ہیں۔

ذاتی جائیداد وہ چیزیں ہیں جو ایک شخص کے پاس ہو سکتی ہیں جو زمین نہیں ہیں۔ ذاتی جائیداد جس کی منصفانہ مارکیٹ ویلیو ایک خاندان کے لیے $100,000 اور فرد کے لیے $50,000 ہو، اسے فیصلہ ادا کرنے کے لیے نہیں لیا جا سکتا۔ ذاتی جائیداد جو اس استثنیٰ میں شمار ہوتی ہے ان میں فرنیچر، کپڑے، اوزار اور سامان، کچھ گاڑیاں، پالتو جانور اور کچھ فارم کے جانور شامل ہیں۔ تاہم، یہ محفوظ قرض دہندہ کو ضمانت لینے سے نہیں روکتا۔ اجرتیں، نفقہ، علیحدہ دیکھ بھال، اور پیشہ ورانہ طور پر تجویز کردہ صحت کی امداد ذاتی جائیداد کی حدود میں شامل نہیں ہوتیں۔ یہ ٹیکساس پراپرٹی کوڈ کے سیکشن 42.001 سے 42.003 میں پایا جاتا ہے۔

موجودہ اجرتیں- وہ اجرتیں جو ابھی تک ادا نہیں کی گئیں - ٹیکساس میں فیصلہ ادا کرنے کے لیے نہیں لی جا سکتیں سوائے اس کے کہ وہ ادا کرنے کے لیے استعمال ہوں:

• عدالت کے حکم پر بچوں کی مالی امداد،
• شریک حیات کی کفالت،
• وفاقی ضمانت شدہ طالب علم قرضے نادہندہ، یا
• وفاقی انکم ٹیکس واجب الادا ہیں۔

مقروض کو ملنے والی علیحدہ نفقہ، بچوں کی مالی امداد اور علیحدہ کفالت بھی ججمنٹ کی ادائیگی کے طور پر نہیں لی جا سکتی۔ تاہم، جب اجرتیں بینک اکاؤنٹ میں جمع کرائی جاتی ہیں تو انہیں موجودہ اجرتیں نہیں سمجھا جاتا اور انہیں ضبطی کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔

عمومی طور پر، ریٹائرمنٹ پلان میں رکھی گئی رقم مستثنیٰ ہوتی ہے۔ غیر قابل ٹیکس رول اوور تقسیمات بھی مستثنیٰ ہیں۔ تاہم، قابل ٹیکس تقسیم جیسے ہی منصوبے کے منتظم سے نکلتی ہیں، وہ مستثنیٰ نہیں ہوتیں۔ اس کا مطلب ہے کہ پلان میں رکھی گئی ریٹائرمنٹ رقم مستثنیٰ ہے، لیکن زیادہ تر ماہانہ ادائیگیاں ریٹائر ہونے والے کو مستثنیٰ نہیں ہیں۔ اگر قرض دہندہ کے پاس کسی ریٹائر ہونے والے شخص کے خلاف فیصلہ ہو تو ریٹائرمنٹ کی یکمشت رقم کی تقسیم خطرناک ہو سکتی ہے۔ مزید معلومات کے لیے، Texas Property Code 42.0021. دیکھیں۔

زندگی، صحت یا حادثاتی بیمہ کے فوائد عام طور پر مستثنیٰ ہوتے ہیں جب تک کہ بیمہ شدہ شخص نے قرض کی ضمانت کے لیے پالیسی کی رقم گروی نہ رکھی ہو۔

وفاقی قانون زیادہ تر وفاقی مالی امداد یافتہ ریٹائرمنٹ یا معذوری کی مراعات کو مستثنیٰ قرار دیتا ہے، جن میں SSI، سوشل سکیورٹی، وی اے فوائد، سول سروس ریٹائرمنٹ، فارن سروس ریٹائرمنٹ، اور لانگ شورمین اور ہاربر ورکرز کمپنسیشن شامل ہیں۔ اگر حکومتی فوائد براہ راست بینک اکاؤنٹ میں جمع ہو جائیں اور کوئی اور رقم اکاؤنٹ میں نہ جائے، تو اکاؤنٹ میں موجود رقم کو فیصلہ کی ادائیگی کے لیے استعمال نہیں کیا جا سکتا۔ اگر یہ آپ پر لاگو ہوتا ہے تو اپنے بینک کو اینٹی تنخواہ کی جبری کٹوتی خط بھیج کر مطلع کریں۔

ایک اینٹی تنخواہ کی جبری کٹوتی خط بینک کو بتاتا ہے کہ اکاؤنٹ میں صرف مستثنیٰ سرکاری ریٹائرمنٹ پلان یا بینیفٹ پروگرام کی آمدنی موجود ہے۔ یہ یقینی بنانا ضروری ہے کہ اکاؤنٹ میں صرف فائدہ ہی آمدنی ہو۔ اگر آپ کی سوشل سکیورٹی الیکٹرانک طور پر آپ کے بینک اکاؤنٹ میں جمع ہو رہی ہے، تو بینک کو خود بخود دیکھنا چاہیے کہ گزشتہ دو ماہ میں کون سی مستثنیٰ رقم جمع ہوئی ہے اور آپ، یعنی اکاؤنٹ ہولڈر، کو اس رقم تک رسائی دینی چاہیے۔ اگرچہ مستثنیٰ فنڈز بینک اکاؤنٹ میں موجود دیگر فنڈز کے ساتھ مل جائیں، بینک کل مستثنیٰ رقم کی حفاظت کا ذمہ دار ہوتا ہے۔ اور یہ بھی کہ اکاؤنٹ پر شریک مالک ہے یا نہیں، اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا۔

اہم: وہ فوائد جو عام طور پر مستثنیٰ ہوتے ہیں، انہیں درج ذیل قرضوں کی ادائیگی کے لیے لیا جا سکتا ہے: وفاقی حکومت کو واجب الادا قرضے، بقایا بچوں کی مالی امداد کی ادائیگیاں، وفاقی اور ریاستی انکم ٹیکس، HUD اور SBA قرضے، اور گارنٹی شدہ طالب علم قرضے۔

طالب علم قرض کے حوالے سے تمام قانونی مدت کی پابندیاں ختم کر دی گئی ہیں۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ غیر ادا شدہ طلبہ قرضوں کی وصولی روکنے کے لیے کوئی وقت کی حد نہیں ہے۔ بہت سے مقروضین حیران ہوتے ہیں جب ان کے سکیورٹی چیکس سے پرانے طالب علم قرضے واپس کرنے کے لیے رقم نکالی جاتی ہے۔ ٹیکس ریفنڈ اور دیگر وفاقی فوائد کی ادائیگیاں بقایا طلبہ قرضوں کی ادائیگی کے لیے بھی استعمال کی جا سکتی ہیں۔ حکومت کسی شخص کے ماہانہ فوائد سے رقم نکال کر حکومت کو واجب الادا رقم واپس کر سکتی ہے۔ اسے آفسیٹ کہا جاتا ہے۔

نہیں۔ غیر مستثنیٰ جائیداد کو مستثنیٰ جائیداد میں تبدیل کرنا غیر قانونی ہے تاکہ کسی ایسے شخص کو دھوکہ، تاخیر یا رکاوٹ پیدا کی جا سکے جس کا اس جائیداد پر دعویٰ ہو۔ دوسرے الفاظ میں، قرض کی ادائیگی سے بچنے کے لیے جائیداد دینا غیر قانونی ہے۔ یہ بھی غیر قانونی ہے کہ آپ جائیداد کے مالک کو اس نیت سے تبدیل کریں کہ قرض دہندہ کو جائیداد کی منصفانہ قیمت وصول کرنے سے روکا جائے، تاخیر ہو، دھوکہ دیا جائے، یا روکا جائے۔ دوسرے الفاظ میں، مقروض کے لیے جائیداد دینا غیر قانونی ہے تاکہ مقروض کو فیصلے سے ثبوت بنایا جا سکے۔

ٹیکساس ایک کمیونٹی پراپرٹی ریاست ہے۔ مشترکہ جائیداد وہ سب کچھ ہے جو جوڑے نے شادی کے دوران حاصل کیا ہو۔ کبھی کبھار، شادی شدہ شخص کو اپنے شریکِ حیات کے قرضے ادا کرنے پڑ سکتے ہیں۔ مزید معلومات کے لیے، دیکھیں Texas Family Code کے سیکشنز 3.202 اور 2.501۔

مشترکہ جائیداد عام طور پر شادی کے دوران شریکِ حیات کے قرضے ادا کرنے کے لیے استعمال کی جا سکتی ہے۔ ایک شخص اپنے شریکِ حیات کی بنیادی ضروریات جیسے خوراک، کپڑے، رہائش اور طبی اخراجات کے لیے قرضوں کا ذمہ دار ہوتا ہے۔ الگ جائیداد وہ سب کچھ ہے جو کسی شخص نے شادی سے پہلے یا شادی کے دوران وراثت میں حاصل کیا ہو۔ کسی شخص کی الگ جائیداد عام طور پر شریکِ حیات کے قرضے ادا کرنے کے لیے نہیں لی جاتی جب تک کہ دونوں افراد پر قرض نہ ہو، مثلاً جب دونوں شریکِ حیات نے معاہدہ کیا ہو۔

اگر آپ دیوالیہ پن کے لیے درخواست دیتے ہیں، تو آپ وفاقی دیوالیہ پن قانون کے تحت مستثنیٰ جائیداد کے قواعد استعمال کر سکتے ہیں، یا آپ ٹیکساس کے استثنیٰ قوانین استعمال کر سکتے ہیں۔ جب آپ باضابطہ طور پر دیوالیہ پن کے لیے درخواست دیتے ہیں، تو آپ تمام دیوانی مقدمات اور کارروائیوں، بشمول IRS کی وصولی کی کوششیں، روک دیتے ہیں یا "روک دیتے ہیں"۔ یہ قیام صرف محدود وقت کے لیے ہے۔ دیوالیہ پن آپ کے کریڈٹ ریکارڈ کو نقصان پہنچاتا ہے۔ دیوالیہ پن کسی شخص کے کریڈٹ ریکارڈ پر دس سال تک رہتا ہے۔

دیوالیہ پن: کیا یہ صحیح انتخاب ہے؟ پڑھیں

قرض وصول کرنے والوں کو مناسب طریقے سے جواب دینا کے مختلف طریقے موجود ہیں۔

جب آپ سے رابطہ کیا جائے تو درج ذیل معلومات حاصل کریں:

• قرض وصول کرنے والے کی شناخت، جس میں نام، پتہ اور فون نمبر شامل ہیں
• قرض کی رقم، جس میں فیس جیسے سود یا وصولی کے اخراجات شامل ہیں
• قرض کس مقصد کے لیے ہے اور یہ قرض کب لیا گیا
• اصل قرض دہندہ کا نام
• یہ معلومات کہ آیا آپ یا کوئی اور اس قرض کا مقروض ہو سکتا ہے۔

جب قرض وصول کرنے والا پہلی بار آپ سے تحریری طور پر قرض کے بارے میں رابطہ کرتا ہے، تو اسے آپ کو ایک تحریری نوٹس فراہم کرنا ہوتا ہے جس میں کچھ قانونی طور پر ضروری معلومات شامل ہوتی ہیں۔ اگر کلیکشن ایجنسی پہلے فون پر آپ سے رابطہ کرتی ہے تو اصرار کریں کہ وہ تحریری طور پر آپ سے رابطہ کریں۔ کالر کو ذاتی یا مالی معلومات اس وقت تک نہ دیں جب تک آپ تصدیق نہ کر لیں کہ وہ جائز قرض وصول کنندہ ہے۔

مزید جانیں: جب کوئی قرض وصول کرنے والا آپ سے رابطہ کرے تو آپ کو کیا کرنا چاہیے؟ Consumer Finance Protection Bureau کی جانب سے۔

ریاستی استثنیٰ کے قوانین انٹرنل ریونیو سروس کو پابند نہیں کرتے۔ دیوالیہ پن عدالت کے علاوہ، IRS وہ واحد جائیداد جو نہیں لے سکتا وہ یہ ہے:

1. اسکول کی کتابیں اور زیادہ تر کپڑے؛

2. ایندھن، خوراک، فرنیچر، اور ذاتی اشیاء ایک مخصوص مقدار تک؛

3. آپ کے کام میں استعمال ہونے والی کچھ کتابیں اور اوزار؛

4. بیروزگاری کے فوائد؛

5. غیر پہنچائی گئی ڈاک؛

6. کچھ سالانہ اور پنشن فوائد؛

7. معذوری کی ادائیگیوں کی کچھ اقسام؛

8. ورکرز کمپنسیشن؛

9. تنخواہ، اجرتیں یا دیگر آمدنی جو عدالت کے حکم پر بچوں کی مالی امداد کے لیے استعمال ہوتی ہے؛

10. کچھ عوامی امداد کی ادائیگیاں؛

11. گزارا کرنے کے لیے کم از کم ہفتہ وار رقم۔

ماخذ: IRS اشاعت 594: IRS جمع کرنے کا عمل۔

یہ اشاعت اسٹیٹ بار آف ٹیکساس رئیل اسٹیٹ، وراثتی تصدیق، اور ٹرسٹ لاء سیکشن اور لٹیگیشن سیکشن کی گرانٹس کی بدولت ممکن ہوئی۔

نہیں۔ اگر آپ پولیس رپورٹ، عدالتی حکم نامہ، یا فیڈرل ٹریڈ کمیشن کی شناختی چوری کی رپورٹ فراہم کر سکتے ہیں تو قرض دہندہ کو وصولی روک دینی ہوگی۔