"Judgment Proof" کا کیا مطلب ہے

اگر آپ پر بہت سے قرضے ہیں اور آپ انہیں ادا نہیں کر سکتے، تو آپ نے دیوالیہ پن کے لیے درخواست دینے پر غور کیا ہوگا۔ اس سے پہلے کہ آپ ایسا کریں، آپ کو معلوم کرنا چاہیے کہ آیا آپ "judgment ثبوت" ہیں یا نہیں۔ اگر آپ فیصلے سے محفوظ ہیں تو دیوالیہ پن آپ کے قرض کے مسائل کا بہترین حل نہیں ہو سکتا۔

اگر آپ قرض ادا نہیں کر سکتے تو قرض دہندہ (شخص یا کمپنی جس کے آپ مقروض ہیں) آپ پر مقدمہ کر کے قرض وصول کر سکتا ہے۔ تاہم، آپ کو اپنے قرض دہندگان کی ادائیگی نہ کرنے پر جیل نہیں بھیجا جا سکتا (اگرچہ بچوں کی مالی امداد ایک استثناء ہے)۔ اگر آپ پر مقدمہ ہو جائے اور آپ ادائیگی نہیں کر سکتے، تو قرض دہندہ آپ کے ذمے واجب الادا رقم اور سود کے لیے عدالت میں فیصلہ حاصل کر سکتا ہے۔ "ججمنٹ پروف" ہونے کا مطلب ہے کہ آپ کی جائیداد اور آمدنی قرض دہندگان کے ذریعے ضبط نہیں کی جا سکتی، کیونکہ قانون کے مطابق یہ قرض دہندہ کے دعووں سے "مستثنیٰ" ہے۔ اگر آپ کی آمدنی اور جائیداد مستثنیٰ ہے، تو قرض دہندگان آپ سے کچھ نہیں لے سکتے۔

آپ کے پاس کوئی بڑی قیمت والی چیز نہیں ہے سوائے اس کے کہ آپ کا ہوم اسٹیڈ، گاڑی، گھر کی اشیاء اور اپنے پیشے کے اوزار شامل ہوں۔

آپ کی آمدنی ایک محفوظ (مستثنی) ذریعہ سے ہے۔

قانون کچھ اقسام کی آمدنی کو قرض دہندگان کے دعووں سے محفوظ رکھتا ہے۔ اگر آپ کی آمدنی کسی محفوظ ذریعہ سے ہے تو یہ قرض دہندگان کے دعووں سے مستثنیٰ ہے۔ مستثنیٰ آمدنی کی مثالیں یہ ہیں:

• سوشل سکیورٹی یا سوشل سکیورٹی معذوری کی آمدنی
• سابق فوجیوں کے فوائد
• عوامی امداد (فلاحی) فوائد
• ریٹائرمنٹ کے فوائد
• ورکرز کمپنسیشن اور پیشہ ورانہ بحالی کے فوائد
• بیروزگاری فوائد
• عدالت نے بچوں کی مالی امداد اور شریک حیات کی مالی معاونت کا حکم دیا

انتباہ: بینک اکاؤنٹ میں موجود استثنیٰ آمدنی کو دیگر رقم (مثلاً شریکِ حیات کی آمدنی) کے ساتھ نہ ملائیں، ورنہ وہ محفوظ نہیں رہتی۔ اس رقم کو کسی بھی دوسری آمدنی یا کمائی سے الگ رکھیں۔

قرض دہندگان آپ کے آجر سے آپ کی تنخواہ سے رقم نہیں لے سکتے جب تک کہ وہ عدالت کے حکم پر بچوں کی مالی امداد، IRS کے قرضے، اور وفاقی طور پر بیمہ شدہ طالب علم قرضوں کے لیے نہ ہو۔ تاہم، آپ کی تنخواہ کی رقم بینک میں جمع ہونے کے بعد محفوظ نہیں رہتی۔

مستثنیٰ جائیداد میں زیادہ تر وہ چیزیں شامل ہیں جو آپ کو رہنے کے لیے ضروری ہیں:

• گھرانہ اشیاء، ایک فرد کے لیے 30,000$ اور گھرانہ کے لیے 60,000$ تک۔
• گاڑیاں، گھر کے ہر لائسنس یافتہ ڈرائیور کے لیے ایک۔
• آپ کا ہوم اسٹیڈ، زیادہ سے زیادہ 10 ایکڑ شہری جائیداد (سنگل یا فیملی) اور زیادہ سے زیادہ 100 ایکڑ دیہی (سنگل) اور 200 ایکڑ (خاندان) تک۔ نوٹ: اگر آپ اپنے رہن، پراپرٹی ٹیکسز، یا گھر کی ایکویٹی کی ادائیگیوں میں پیچھے ہیں تو آپ کا ہوم اسٹیڈ ضبط کیا جا سکتا ہے۔ کریڈٹ کارڈ کے قرضے یا طبی بلوں کی ادائیگی کے لیے ہوم ایکویٹی لون نہ لیں - اگر آپ ایکویٹی لون ادا نہیں کرتے تو آپ اپنا گھر کھو سکتے ہیں۔
• دیگر مستثنیٰ جائیدادیں، جن میں دو ہتھیار، آپ کے پیشے کے اوزار، کھیلوں کا سامان، سائیکلیں، 2 گھوڑے، 12 مویشی اور دیگر اشیاء شامل ہیں۔

جب آپ کے خلاف مقدمہ دائر ہو چکا ہو۔ آپ پر قرض کی ادائیگی سے بچنے کے لیے جائیداد چھپانے یا دھوکہ دہی سے منتقل کرنے پر مقدمہ کیا جا سکتا ہے۔ مزید برآں، رئیل اسٹیٹ کے لین دین عوامی ریکارڈ ہوتے ہیں اور انہیں ٹریس کرنا آسان ہوتا ہے۔

ایک فیصلہ دینے والا قرض دہندہ عدالت کے آپ کے خلاف فیصلہ ہر 10 سال بعد تجدید کر سکتا ہے۔ جب تک آپ کی مالی حالت ویسی ہی رہے یا خراب ہو جائے، آپ ثبوت سے محفوظ ہیں۔ اگر آپ کی مالی حالت بہتر ہو جائے تو آپ کے قرض دہندگان فیصلے کی وصولی کی کوشش کر سکتے ہیں۔