اگر آپ کی انشورنس کمپنی ناکام ہو جائے تو کیا کرنا ہے

انشورنس کمپنیاں بھی کسی دوسرے کاروبار کی طرح مالی مسائل کا سامنا کر سکتی ہیں۔ اچھی بات یہ ہے کہ زیادہ تر ٹیکساس کی انشورنس کمپنیاں ایک گارنٹی ایسوسی ایشن کی رکن ہیں جو صارفین کی حفاظت کرتی ہیں، اگر ان کی ممبر کمپنیاں ناکام ہو جائیں تو دعوے ادا کر کے۔

A گارنٹی یہ وعدہ ہے کہ اگر کوئی شخص یا ادارہ ایسا نہ کرے تو آپ پیسے ادا کریں گے۔ یہ اصطلاح عام طور پر انشورنس، بینکنگ، اور فنانس کے سیاق و سباق میں سامنے آتی ہے۔

نہیں۔

گارنٹی ایسوسی ایشن ایک آزاد قانونی غیر منافع بخش ادارہ ہے جو مالی مشکلات میں مبتلا انشورنس کمپنیوں کے لیے ایک حفاظتی جال کے طور پر قائم کیا گیا ہے۔ گارنٹی ایسوسی ایشنز دعوے ادا کرتی ہیں جبکہ ریاستی عدالت اور ضابطہ ساز ادارے کمپنی کے ساتھ کیا ہونے کا فیصلہ کرتے ہیں۔

نہیں۔ صرف لائسنس یافتہ ٹیکساس انشورنس کمپنیاں شامل ہو سکتی ہیں۔ غیر لائسنس یافتہ کمپنیاں آپ کو تحریری طور پر مطلع کرنے کی پابند ہیں جب وہ آپ کی پالیسی پراسیس کرتی ہیں۔ احتیاط کریں۔ اگر وہ لائسنس یافتہ نہیں ہیں تو مالی مسائل کی صورت میں آپ کو بعد میں اپنے کلیمز کی ادائیگی میں مشکل پیش آ سکتی ہے۔

نہیں۔ ٹیکساس میں تین گارنٹی ایسوسی ایشنز ہیں جو مختلف اقسام کی انشورنس کو کور کرنے کے لیے مل کر کام کرتی ہیں۔

• لائف انشورنس، ہیلتھ انشورنس، اور انیویٹیز کے تحت آتی ہیں ٹیکساس لائف اینڈ ہیلتھ انشورنس گارنٹی ایسوسی ایشن
• ہوم اونرز، آٹو، اور ورکرز کمپنسیشن انشورنس ٹیکساس پراپرٹی اینڈ کیجولٹی انشورنس گارنٹی ایسوسی ایشن کے تحت آتی ہیں۔
• ٹائٹل انشورنس اور ایسکرو کی کمیوں کا احاطہ Texas Title Insurance Guaranty Association کرتی ہے۔

ہیلتھ مینٹیننس آرگنائزیشنز (HMOs)، سرپلس لائنز کیریئرز، اور متعدد آجر ویلفیئر۔

نہیں، لیکن وہ سب:

• مالی مشکلات میں مبتلا انشورنس کمپنیوں کو مدد فراہم کریں
• ریاستی عدالت اور ریاستی انشورنس ڈیپارٹمنٹ کے ساتھ کام کرنا
• مخصوص حدود میں رقم کی مقدار، کوریج کی حد، اور بینیفٹ کی قسم کے مطابق کلیمز ادا کریں (صرف اگر وہ فائدہ پالیسی میں ضمانت شدہ ہو)
• صارفین کی حوصلہ افزائی کریں کہ وہ عدالت کے لیکویڈیٹر سے رابطہ کریں تاکہ گارنٹی ایسوسی ایشن کی مدد کے بعد دعویٰ کی بقایا رقم کی ادائیگی کی درخواست کی جا سکے
• جب آپ دعویٰ دائر کرتے ہیں تو اس کی عمر کی ایک حد ہوتی ہے۔

عدالت کی طرف سے مقرر کردہ لیکویڈیٹرز تمام پالیسی ہولڈرز کو مطلع کرتے ہیں۔ آپ ٹیکساس ڈیپارٹمنٹ آف انشورنس (TDI) کو پیر سے جمعہ صبح 8 بجے سے دوپہر 5 بجے تک سنٹرل ٹائم پر 800-252-3439 پر بھی کال کر سکتے ہیں۔ انشورنس کی شکایت کے لیے مدد حاصل کریں۔

یہ عمل ٹیکساس انشورنس کوڈ چیپٹر 463 سے آتا ہے۔ ایک انتباہ کے طور پر، ریاست Texas Insurance Code 441.001 کے تحت کمشنر آف انشورنس کی نگرانی کا حکم نامہ مخصوص مدت کے لیے دے سکتی ہے۔ اگر کمپنی پھر بھی بہتر کارکردگی نہ دکھائے تو ریاستی عدالت کمپنی کو تین پروگراموں میں سے کسی ایک میں شامل کر دیتی ہے:

• تحفظ؛ کمپنی کو جاری رکھنے کے لیے مدد حاصل کرنا
• بحالی؛ کمپنی کے انتظامی طریقہ کار کو مضبوط بنانا تاکہ معمول کے کاروباری آپریشن کی طرف واپسی کے ارادے سے کام کیا جا سکے
• لیکویڈیشن؛ کورٹ لیکویڈیٹر کمپنی کے اثاثوں کو دعوے اور قرضے ادا کرنے کے لیے استعمال کرتا ہے جب کمپنی بند ہونے کی تیاری کر رہی ہوتی ہے۔

گارنٹی تنظیم یہ انتخاب کر سکتی ہے:

• کمپنی کے اثاثے کلیمز کی ادائیگی کے لیے استعمال کریں
• پالیسیاں کسی اور ٹیکساس کمپنی کو منتقل کریں، یا
• کسی دوسری ریاست کی انشورنس کمپنی کے ساتھ کام کریں جو پالیسیوں کو قبول کرنے اور منظم کرنے کے لیے تیار ہو۔

نہیں۔

یہ دیوالیہ پن کی طرح ہے، لیکن ریاستی عدالتیں اور ریاستی انشورنس ڈیپارٹمنٹس مل کر تحقیق کرتے ہیں اور کمپنی کے ساتھ کیا وصیت ہونے کا فیصلہ کرتے ہیں۔

آپ کو دعویٰ کا ثبوت ملے گا جو آپ کے بقایا رقم کی ادائیگی کے حقوق کی حفاظت کرے گا۔ پھر وہ دعویٰ کی ایک مخصوص رقم ادا کرنے کی پیشکش کریں گے جسے آپ قبول یا رد کر سکتے ہیں۔ اگر آپ آفر کو مسترد کر دیتے ہیں تو وہ اسے ایڈجسٹ کر سکتے ہیں اور اگر پھر بھی رقم پسند نہ آئے تو آپ عدالت میں اپیل کر سکتے ہیں۔

نہیں۔ Texas Insurance Code 443.301 اس ترتیب کی وضاحت کرتا ہے جس میں عدالت ان تمام افراد کو ادائیگی کرتی ہے جنہیں انشورنس کمپنی واجب الادا کرتی ہے۔ ہر گروپ کو ایک کلاس کہا جاتا ہے اور وہ اس ترتیب میں جاتے ہیں:

• کلاس 1: انتظامی اخراجات اور غیر محفوظ قرضے
• کلاس 2: زیر التواء کلیمز (اس میں آپ بھی شامل ہیں)
• کلاس 3: زیر التواء وفاقی حکومت کے دعوے جو کلاس 2 میں درج نہیں ہیں
• کلاس 4: ملازمین کے قرضے جو 5,000$ سے زیادہ ہوں یا دو ماہ کی تنخواہ (جو بھی کم ہو)۔ گزشتہ 12 مہینوں میں کیے گئے کام کے لیے واجب الادا رقم۔
• کلاس 5: غیر محفوظ قرض دہندگان کے دعوے جو کلاس 1-4 میں نہیں ہیں
• کلاس 6: ریاستی اور مقامی حکومتیں جو پہلے سے درج نہیں ہیں
• کلاس 7: ریاستی اور مقامی حکومت کی سزا یا ضبطی
• کلاس 8: کٹ آف ڈیٹ کے بعد موصول ہونے والے کلیمز
• کلاس 9: دیگر زمروں سے متعلق دعوے
• کلاس 10: کلاس 1-9 میں منظور شدہ دعووں پر سود
• کلاس 11: شیئر ہولڈرز کے دعوے۔

اگرچہ آپ کے پاس ایک ہی انشورنس کمپنی کے ساتھ کئی پالیسیاں ہیں، Texas Property and Casualty Insurance Guaranty Association صرف ریاستی قانون کی مقرر کردہ حدود تک ادائیگی کرے گی۔ حدود کے بارے میں مزید معلومات Texas Insurance Code کے باب 462 میں مل سکتی ہیں۔

سب سے پہلے، کوشش کریں کہ آپ کا دعویٰ اس کمپنی سے ادا کروا لیں جو مالی مشکلات میں نہیں ہے۔ پھر، آپ گارنٹی ایسوسی ایشن سے درخواست کر سکتے ہیں کہ وہ دعویٰ کی حد کے قواعد کے مطابق دعویٰ(دعویٰ جات) ادا کرے۔

گارنٹی ایسوسی ایشنز تمام 50 ریاستوں کی نگرانی کرتی ہیں۔ نیشنل آرگنائزیشن آف لائف اینڈ ہیلتھ انشورنس گارنٹی ایسوسی ایشنز (NOLHGA) "ریاستی گارنٹی ایسوسی ایشنز کے درمیان دیوالیہ پن کے دوران پالیسی ہولڈرز کی حفاظت کے لیے کوششوں کو مربوط کرتی ہے۔"

ٹیکساس کی گارنٹی ایسوسی ایشنز صرف ان افراد کی پالیسیوں کے لیے ادائیگی کرتی ہیں جو:

1. کیا لیکویڈیشن کے وقت ٹیکساس کے رہائشی تھے، یا
2. ٹیکساس میں مستقل طور پر جائیداد واقع ہے۔

تمام ریاستوں میں گارنٹی ایسوسی ایشنز موجود ہیں۔ لہٰذا، اگر آپ منتقل ہو جائیں تو اپنی نئی ریاست کی گارنٹی ایسوسی ایشن سے رابطہ کریں۔

نہیں۔

نہیں۔ ٹیکساس میں، زیادہ تر نجی آجر یہ انتخاب کر سکتے ہیں کہ ورکرز کمپنسیشن انشورنس خریدنی ہے یا نہیں۔ یہ اختیاری ہے، لازمی نہیں۔ وہ آجر جو ورکرز کمپنسیشن پالیسی نہ خریدنے کا فیصلہ کرتے ہیں، انہیں اکثر "نونسَبْسکرائبرز" کہا جاتا ہے، اور اگر کوئی کارکن زخمی ہو جائے تو وہ اضافی قانونی خطرات مول لیتے ہیں۔

کچھ آجر معیاری پالیسی خریدنے کے بجائے خود بیمہ کرنے کا انتخاب کرتے ہیں۔ جب وہ یہ کام سیلف انشورنس گروپ کے حصے کے طور پر کرتے ہیں، تو ٹیکساس کا قانون ایک حفاظتی جال کا تقاضا کرتا ہے جسے Self-Insurance Group Guaranty Fund کہا جاتا ہے۔

ٹیکساس ڈیپارٹمنٹ آف انشورنس سیلف انشورنس گروپس کو ریگولیٹ کرتا ہے، اور Self-Insurance Group Guaranty Fund، جو ایک غیر منافع بخش تنظیم ہے جو قانون کے تحت قائم کی گئی ہے، وہ ادارہ ہے جو اصل میں جب کسی گروپ کو دیوالیہ قرار دیا جاتا ہے تو فوائد ادا کرتا ہے۔

ٹیکساس لیبر کوڈ 407A.355۔