یہاں آپ جان سکتے ہیں کہ کون سی اقسام کی آمدنی اور فوائد قرض دہندگان سے محفوظ ہیں۔ قرض دہندگان کچھ اقسام کی جائیداد نہیں لے سکتے۔ اگر قرض دہندہ محفوظ جائیداد لے لیتا ہے تو اسے واپس لینے کے لیے قانونی کارروائی کی جا سکتی ہے۔
ججمنٹ قرض دہندہ وہ شخص یا کمپنی ہے جس نے مالی ہرجانے کے لیے مقدمہ دائر کیا اور جیتا ہے۔ فیصلہ دینے والا قرض دہندہ وہ شخص ہو سکتا ہے جس نے بقایا قرضوں (جیسے غیر ادا شدہ کریڈٹ کارڈز، طبی بل وغیرہ) پر مقدمہ جیتا ہو، لیکن یہ وہ شخص بھی ہو سکتا ہے جس نے کوئی بھی سول مقدمہ جیتا ہو جس کے نتیجے میں پیسے کا فیصلہ ہوا۔
جو شخص فیصلہ قرض دہندہ کا مقروض ہوتا ہے اسے "فیصلہ مقروض" کہا جاتا ہے۔
قرض دہندگان بعض اوقات آپ کی تنخواہ سے آپ کے آجر کے ذریعے رقم لینے کی کوشش کرتے ہیں، لیکن ٹیکساس کے قانون کے تحت، "موجودہ اجرتیں" نہیں آپ کے آجر کے ذریعے صارفین کے قرضوں یا دیگر قسم کے قرض کے فیصلے ادا کرنے کے لیے لی جا سکتی۔ ٹیکساس پراپرٹی کوڈ 42.001 دیکھیں۔
جب آپ یا آپ کا آجر اپنی تنخواہ بینک اکاؤنٹ میں جمع کروا دیتے ہیں، تو وہ رقم قرض دہندگان سے محفوظ نہیں رہتی۔ تنخواہ کی جبری کٹوتی کے عمل میں، آپ کے بینک اکاؤنٹ میں جمع کی گئی اجرتیں آپ کے بینک کی طرف سے تنخواہ کی جبری کٹوتی کی جا سکتی ہیں۔ لیکن، ریسیور شپ میں، آپ کے بینک اکاؤنٹ میں جمع کی گئی اجرتیں محفوظ ہو سکتی ہیں۔ رسیور شپ میں تنخواہوں کے تحفظ کے بارے میں مزید معلومات کے لیے Turnover Receivers and قرض کی وصولی دیکھیں۔
اگرچہ آپ کی اجرتیں آپ کے آجر کے ذریعے صارفین کے قرض کے فیصلے ادا کرنے کے لیے ضبط نہیں کی جا سکتیں، لیکن آپ کی اجرتیں آپ کے آجر کے ذریعے عدالت کے حکم پر بچوں کی مالی امداد، شریک حیات کی معاونت، نفقہ، اور کچھ وفاقی قرضے (جیسے انکم ٹیکس، دیگر IRS قرضے، یا وفاقی طالب علم قرضے) کی ادائیگی کے لیے ضبط کی جا سکتی ہیں۔
جی ہاں، سوشل سکیورٹی کے فوائد محفوظ ہیں اور قرض وصول کرنے والے صارفین کے قرضوں کے لیے نہیں لے سکتے۔ دیکھیں42 USC 407۔ اگر آپ کی سوشل سکیورٹی براہ راست آپ کے بینک اکاؤنٹ میں جمع ہو رہی ہے، تو بینک کو ان فوائد کے 2 ماہ کی حفاظت کرنی ہوگی اور آپ کو اس رقم تک رسائی دینی ہوگی، چاہے آپ کے اکاؤنٹ میں موجود دیگر غیر مستثنیٰ فنڈز منجمد ہوں۔
آپ کی سوشل سکیورٹی آمدنی کے لیے الگ بینک اکاؤنٹ کھولنا اچھا خیال ہے تاکہ مستقبل میں کسی بھی مسئلے سے بچا جا سکے۔ اس سے فنڈز کے ماخذ کو ثابت کرنا آسان ہو جاتا ہے۔ آپ بینک میں ایک "اینٹی تنخواہ کی جبری کٹوتی لیٹر" بھی جمع کروا سکتے ہیں جو آپ کے اکاؤنٹ کو منجمد ہونے سے بچا سکتا ہے۔ اپنی سوشل سکیورٹی کی حفاظت کے بارے میں مزید معلومات اور ایک نمونہ اینٹی تنخواہ کی جبری کٹوتی خط کے لیے، Protect Your Social Security from Garnishment پڑھیں۔
یہ بات اہم ہے کہ اجرتوں کی طرح، سوشل سکیورٹی کی آمدنی کو کچھ قرضوں کی ادائیگی کے لیے بھی ضبط کیا جا سکتا ہے، جن میں عدالت کے حکم پر بچوں کی مالی امداد، شریک حیات کی معاونت، نفقہ، اور وفاقی قرض (جیسے انکم ٹیکس، دیگر IRS قرضے، یا وفاقی طالب علم قرضے) شامل ہیں۔
سوشل سکیورٹی کی طرح، آپ کو حاصل ہونے والی کئی دیگر اقسام کی آمدنی بھی ججمنٹ کے قرض دہندگان کے قبضے سے محفوظ ("مستثنیٰ") ہوتی ہے۔
مندرجہ بالا فوائد کے علاوہ، چند دیگر اقسام کے سیونگز اکاؤنٹس اور پیسے بھی محفوظ کیے جا سکتے ہیں، جیسے:
سوشل سکیورٹی اور اجرتوں کی طرح، ان میں سے زیادہ تر کو عدالت کے حکم پر بچوں کی مالی امداد، شریک حیات کی معاونت، نفقہ، اور کچھ وفاقی قرضے (جیسے انکم ٹیکس، دیگر IRS قرضے، یا وفاقی طالب علم قرضے) ادا کرنے کے لیے ضبط کیا جا سکتا ہے۔
مکمل استثنیٰ کی فہرست کے لیے Texas Property Code, Chapter 42 ریاستی قانون کے تحت دیکھیں۔
آپ کا ہوم اسٹیڈ، جو وہ گھر ہے جہاں آپ زیادہ تر وقت رہتے ہیں، زیادہ تر فیصلے کرنے والے قرض دہندگان سے محفوظ رہتا ہے۔ ایک ہوم اسٹیڈ میں زیادہ سے زیادہ 10 ایکڑ شہری جائیداد (سنگل یا فیملی) اور 100 ایکڑ تک دیہی جائیداد (سنگل) اور 200 ایکڑ (فیملی) شامل ہو سکتی ہے۔ آپ کے ہوم اسٹیڈ کی فروخت سے حاصل ہونے والی آمدنی بھی فروخت کے بعد 6 ماہ تک محفوظ رہتی ہے۔
ہوم اسٹیڈ کی چھوٹ کے بارے میں مزید معلومات کے لیے Texas Property Code Chapter 41 دیکھیں۔
ان تحفظات کے باوجود، اگر آپ اپنے رہن، پراپرٹی ٹیکسز، یا ہوم ایکویٹی لون کی ادائیگیوں میں پیچھے ہیں، تو وہ قرض دہندگان آپ کے گھر کی ضبطی کر سکتے ہیں۔ حق ملکیت کی ضبطی کے بارے میں مزید معلومات کے لیے، آپ حق ملکیت کی ضبطی Fact Sheet پڑھ سکتے ہیں۔
ٹیکساس کا قانون دیگر جائیداد کی اقسام کو ججمنٹ قرض دہندگان کی ادائیگی کے لیے ضبط ہونے سے بھی تحفظ فراہم کرتا ہے۔ زیادہ تر قرض دہندگان پہلے آپ کے بینک اکاؤنٹس اور دیگر ایسی رقم لینے کی کوشش کریں گے جن تک وہ آسانی سے رسائی حاصل کر سکتے ہیں، لیکن کچھ قرض دہندگان جسمانی جائیداد بھی لینے کی کوشش کریں گے جسے وہ بیچ کر فیصلے پورے کر سکیں۔ کچھ جسمانی جائیداد بھی قرض دہندگان کے قبضے سے محفوظ ہوتی ہے، جن میں شامل ہیں:
دیگر جائیدادوں کی بھی حفاظت کی جا سکتی ہے، لیکن درج ذیل اشیاء کی زیادہ سے زیادہ قیمت ایک فرد کے لیے $50,000 ہے (یا خاندان کے لیے $100,000)
ریاستی قانون کے تحت مکمل استثنیٰ کی فہرست کے لیے Texas Property Code Chapter 42 دیکھیں۔
جب جائیداد قرض کی ادائیگی کے لیے لے لی جائے (عام طور پر تنخواہ کی جبری کٹوتی یا وصول کنندہ کے ذریعے)، تو قرض دہندہ کو آپ کو "محفوظ جائیداد دعویٰ فارم" بھیجنا ہوتا ہے جسے آپ جمع کرا کر محفوظ فنڈز واپس حاصل کر سکتے ہیں۔ یہ فارم مکمل کریں اور جلد از جلد عدالت میں جمع کرائیں۔
اگر آپ اس فارم کو جمع کرانے میں 14 دن سے زیادہ انتظار کرتے ہیں تو آپ کی جائیداد فروخت یا قرض دہندہ کو دے دی جا سکتی ہے۔
پروٹیکٹڈ پراپرٹی دعویٰ فارم اور اسے بھرنے کے طریقہ کار کے بارے میں مزید معلومات کے لیے Exempt Property رہنما کتاب پڑھیں۔