ڈیزاسٹر مینوئل: سیکشن 11 - ذاتی دیوالیہ پن کے مسائل

آفت سے ہونے والے نقصانات اور بے ترتیبی کچھ افراد کو دیوالیہ پن دائر کرنے کے بارے میں سوچنے پر مجبور کر سکتی ہے۔ ذیل میں دیوالیہ پن کے ضابطے کے کچھ متعلقہ حصوں کا خلاصہ اور دیوالیہ پن سے متعلق عام سوالات کے جوابات دیے گئے ہیں۔ یہ خاکہ صرف دیوالیہ پن کا تعارف ہے۔یہ قانونی مشورہ لینے کا متبادل نہیں ہے۔

موجودہ دیوالیہ پن کوڈ 1978 میں نافذ ہوا اور اس کے بعد وقتاً فوقتاً اس میں ترمیم کی گئی ہے۔ دیوالیہ پن کے کوڈ میں سب سے اہم ترامیم 2005 میں دیوالیہ پن ابیوز پریونشن اینڈ کنزیومر پروٹیکشن ایکٹ (BAPCPA) کے ذریعے نافذ کی گئیں۔ کسی بھی طوفان کے متاثرہ فرد کو جو دیوالیہ پن پر غور کر رہا ہو، مشورہ دیا جاتا ہے کہ آپ کسی ماہر دیوالیہ پن وکیل سے مشورہ کریں۔ جہاں تک ریاستی قانون متعلقہ ہے، زور Texas کے قانون پر ہے۔

• دیوالیہ پن کا عمل اور درخواست دینے کا فیصلہ
• فائلنگ کے لیے پیشگی شرائط یا دیگر ضروریات
• فائلنگ کے لیے وفاقی ضلع
• دیوالیہ پن میں معاف شدہ قرضوں کی اقسام
• دیوالیہ پن میں مستثنیٰ جائیداد کی اقسام
• شادی، طلاق، اور بچوں کی مالی امداد دیوالیہ پن کو کیسے متاثر کرتی ہے
• خودکار روک

دیوالیہ پن کوڈ کے چار مختلف ابواب ہیں جو افراد کو متاثر کرتے ہیں: باب 7، باب 11، باب 12، اور باب 13۔ ان میں سے، باب 7 اور 13 عام طور پر افراد کے لیے سب سے زیادہ متعلقہ ہیں۔ باب 11 کا ذیلی باب V ان افراد کے لیے سب سے زیادہ متعلقہ ہے جو چھوٹے کاروبار کے مالک ہیں۔

الف۔ باب 7

چیپٹر 7 مقدمہ کو بعض اوقات "لیکویڈیشن" کہا جاتا ہے۔ کسی بھی انفرادی دیوالیہ پن کے مقدمے میں، مقروض کی ملکیت میں موجود کچھ قسم کی جائیداد قرض دہندگان سے مستثنیٰ ہوتی ہے اور انہیں فروخت نہیں کیا جائے گا۔ چیپٹر 7 کے مقدمے میں، مقروض کے تمام اثاثے جن کے لیے مقروض استثنیٰ کا دعویٰ نہیں کرتا یا نہیں کر سکتا، انہیں چیپٹر 7 ٹرسٹی کی طرف سے فروخت کیا جا سکتا ہے، اور خالص آمدنی قرض دہندگان کے دعویٰ کی ادائیگی کے لیے تقسیم کی جاتی ہے۔ پھر بھی، زیادہ تر انفرادی درخواستوں میں، استثنیٰ کی وجہ سے، مقروض اپنی زیادہ تر یا تمام جائیداد اپنے پاس رکھتا ہے، اور جب مقدمہ مکمل ہو جاتا ہے، تو مقروض کے زیادہ تر (اور کبھی کبھار تمام) قرض جو درخواست دائر کرنے سے پہلے موجود تھے (نیچے سوال 11-1 کے جواب کے پہلے پیراگراف میں دیکھیں) "معاف کر دیے جاتے ہیں" (جس سے قرض دہندہ کے لیے ان سے وصولی غیر قانونی ہو جاتی ہے)۔

جیسا کہ نیچے وضاحت کی گئی ہے، چیپٹر 7 کے لیے اہلیت ایک "مینز ٹیسٹ" کے تابع ہے، جس کے تحت وہ مقروضین جو مخصوص سطح سے زیادہ آمدنی رکھتے ہیں، چیپٹر 13 مقدمہ دائر کرنے کا تقاضا کرتا ہے۔ ان مواد کے اس حصے میں ان مقروضین پر غور کیا گیا ہے جو رضاکارانہ دیوالیہ پن کی درخواستیں دائر کرتے ہیں۔ تاہم، چیپٹر 7 کے مقدمات غیر ارادی طور پر دائر کیے جا سکتے ہیں مقروض کے قرض دہندگان کی طرف سے۔ کسی فرد کے پاس چیپٹر 7 فائل کرنے کے باوجود کتنا قرض ہو سکتا ہے، اس کی کوئی حد نہیں ہے۔

B. باب 13

A باب 13 مقدمہ کو کبھی کبھار "تنظیم نو" کہا جاتا ہے۔ چیپٹر 13 میں، ایک مقروض جس کی باقاعدہ آمدنی ہو، اسے ایک "منصوبہ" پر عمل کرنا ہوتا ہے جو مقروض کو تین سے پانچ سال کی مدت میں اپنے کچھ یا تمام قرضے ادا کرنے کا پابند کرتا ہے۔ چیپٹر 13 صرف اس فرد کے لیے دستیاب ہے جس کی باقاعدہ آمدنی ہو اور جس کی درخواست دائر کرنے کی تاریخ پر $2,106,825 سے کم غیر مشروط لیکویڈیٹڈ قرضے ہوں یا کوئی ایسا فرد جس کی باقاعدہ آمدنی ہو اور اس فرد کا شریکِ حیات (سوائے اسٹاک بروکر یا کموڈیٹی بروکر کے) جو تاریخ درخواست دائر کرنا، غیر مشروط، ختم شدہ قرضے جو مجموعی طور پر $2,106,825 سے کم ہوں۔ 11 U.S.C. § 109(e)(1)۔ (11 U.S.C. § 104, کے تحت، مذکورہ بالا ڈالر کے اعداد و شمار وقتاً فوقتاً ایڈجسٹ کیے جاتے ہیں؛ اس سیکشن میں فراہم کردہ اعداد و شمار اپریل 1, 2025 تک تازہ ہیں۔) چیپٹر 13 مقدمہ رضاکارانہ ہونا چاہیے۔

جیسا کہ اوپر ذکر کیا گیا ہے، مقروضین جن کی آمدنی ایک مخصوص حد سے زیادہ ہو (لیکن پچھلے پیراگراف میں دی گئی قرض کی حدوں سے کم ہو) چیپٹر 7 کے مقدمات دائر نہیں کر سکتے اور اس کے بجائے انہیں چیپٹر 13 کے تحت درخواست دینی ہوگی۔

اگرچہ چیپٹر 13 کے مقدمہ میں ادائیگی کا منصوبہ کئی سالوں تک جاری رہتا ہے، چیپٹر 13 چیپٹر 7 کے مقابلے میں کچھ فوائد ضرور فراہم کرتا ہے۔ مثال کے طور پر، کچھ گھر مالکان جو چیپٹر 7 مقدمہ میں اپنا گھر کھو سکتے ہیں، وہ چیپٹر 13 مقدمہ میں اسے رکھ سکتے ہیں۔ (چیپٹر 7 فائلنگز اور گھر کی ملکیت کے حوالے سے، "ہوم اسٹیڈ" استثنیٰ کا نیچے سوال 11-19 کے جواب میں ذکر کیا گیا ہے۔) اس کے علاوہ، جب مقروض حق ملکیت کی ضبطی کا سامنا کر رہا ہو، تو قرض دینے والا درخواست دائر کرنے کے بعد نافذ العمل خودکار قیام کے دوران گھر کی ضبطی نہیں کر سکتا (خودکار قیام نیچے بیان کیا گیا ہے)، اور چیپٹر 13 کے مقدمہ میں، چھوٹ گئی ادائیگیاں پلان کی مدت کے دوران دور کی جا سکتی ہیں، اس طرح رہن بحال ہو جاتا ہے۔

چیپٹر 7 اور 13 دونوں کے تحت، کچھ قرضے معاف نہیں کیے جا سکتے (ان میں نفقہ اور بچوں کی مالی امداد، بعض حالات میں نجی طالب علم قرضے، یا مقروض کی نشے میں گاڑی چلانے کی وجہ سے موت یا چوٹ سے متعلق قرضے شامل ہیں)، لیکن باب 13 میں ایک "سپر فوج سے فراغت" شامل ہے جو پلان کی تکمیل پر کچھ قرضوں کی معافی کی اجازت دیتا ہے، جو چیپٹر 7 مقدمہ میں معاف نہیں کیے جا سکتے (نیچے وضاحت کی گئی ہے)۔ چیپٹر 13 مقروض کو اپنی جائیداد، چاہے کچھ غیر مستثنیٰ جائیداد بھی ہو، کی ملکیت برقرار رکھنے کی اجازت دیتا ہے جبکہ وہ ادائیگی کے منصوبے کے تحت ادائیگی کر سکتا ہے۔ تاہم، چیپٹر 13 کے تحت قرض دہندگان کو کم از کم اتنی ہی رقم ادا کرنی ہے جتنی انہیں چیپٹر 7 کے تحت ملے گی، جس کا مطلب ہے کہ پلان کے تحت ادا کی گئی رقم محفوظ شدہ غیر مستثنیٰ جائیداد کی قیمت کے برابر یا اس سے زیادہ ہونی چاہیے۔

ج۔ ذیلی باب پنجم

ذیلی باب V باب 11 کی تنظیم نو سے کئی طریقوں سے مختلف ہے۔ ذیلی باب V میں، صرف مقروض ہی تنظیم نو کا منصوبہ تجویز کر سکتا ہے، اور اسے درخواست کی تاریخ سے نوے دن کے اندر دائر کرنا ضروری ہے۔ 11 U.S.C.

§ 1189. اگر عدالت منصوبہ منصفانہ پائے تو مقروض کو منصوبے کی تصدیق کے لیے مقروض کے قرض دہندگان کی منظوری کی بھی ضرورت نہیں ہوتی۔ 11 U.S.C. § 1191 (b) مقروض کو تین سے پانچ سال کے لیے تمام متوقع قابل خرچ آمدنی اپنے قرض دہندگان کو ادا کرنی ہوگی۔ 11 U.S.C. § 1191(c)(2)۔ مقروضین کو یہ بھی ضروری نہیں کہ وہ قرض دہندگان کو کیسے ادائیگی کریں گے، یہ ظاہر کرنے کے لیے انکشاف بیان جمع کرائیں۔ مجموعی طور پر، یہ تبدیلیاں ذیلی باب V کو چھوٹے کاروباروں کے لیے زیادہ تیز اور کم خرچ عمل بناتی ہیں۔

د۔ باب 11

چیپٹر 11 بنیادی طور پر ان کاروباروں کے لیے استعمال ہوتا ہے جنہیں قرض سے نکلنے کے لیے دوبارہ منظم ہونا پڑتا ہے، اگرچہ افراد چیپٹر 11 بھی دائر کر سکتے ہیں اگر وہ چیپٹر 13 قرض کی حدوں کے تحت اہل نہ ہوں۔ باب 11 میں، مقروض اپنے کچھ یا تمام قرضوں کی ادائیگی کے لیے ایک منصوبہ پیش کرتا ہے، اور ان کے قرض دہندگان کو اس منصوبے کو قبول کرنے یا مسترد کرنے پر ووٹ دینے کا موقع ملتا ہے۔ چیپٹر 11 صارف مقروض کے لیے واحد راستہ ہو سکتا ہے جس کا مورگیج بہت بڑا ہو اور مقروض کا محفوظ قرض چیپٹر 13 کی حد سے تجاوز کر جائے۔اس کے طریقہ کار اور تقاضے نمایاں طور پر زیادہ وسیع ہیں چیپٹر 13 کے مقابلے میں۔

E. باب 12

باب 12 "خاندانی کسانوں" اور "خاندانی ماہی گیروں" کے لیے ہے۔ کوڈ اس کی تعریف اس شخص کے طور پر کرتا ہے جس نے دیوالیہ پن کی درخواست دینے کے سال سے فوراً پہلے کے سال میں زراعت یا ماہی گیری سے اپنی مجموعی آمدنی کا 50 فیصد سے زیادہ کمایا ہو۔ 11 U.S.C. § 101(18)(A), (19A). چیپٹر 12 مقروضین کے لیے خاص دفعات ہیں، جن میں پلان فائل کرنا اور مستقبل میں قرض دہندگان کی ادائیگی کے لیے آمدنی مختص کرنا شامل ہوگا۔

F. فائلنگ کے فوائد اور خدشات

عمومی طور پر، دیوالیہ پن کا ایک بڑا فائدہ یہ ہے کہ خودکار روک تھام نافذ کی جاتی ہے جو دیوالیہ پن کے مقدمہ کے دائر ہونے کے بعد قرض دہندگان کی جانب سے مزید وصولی کے اقدامات کو روکتی ہے۔ 11 U.S.C. § 362۔ مقروضین پر کئی شرائط ہیں، جن میں (1) فائلنگ اور انکشاف کی شرائط میں اضافہ، (2) دیوالیہ پن کے لیے درخواست دینے سے پہلے کریڈٹ مشاورت مکمل کرنا لازمی ہے، اور (3) قرضوں کی ادائیگی سے فراغت حاصل کرنے سے پہلے ذاتی مالی انتظام کا کورس مکمل کرنا ضروری ہے۔

دیوالیہ پن کی درخواست کریڈٹ رپورٹس میں رپورٹ کی جائے گی اور یہ مستقبل کی کریڈٹ درخواستوں پر اثر انداز ہو سکتی ہے۔ اس کے علاوہ، دیوالیہ پن کی درخواست دینے سے مقروض کی اہلیت متاثر ہو سکتی ہے کہ وہ مستقبل میں دیوالیہ پن کوڈ کے تحت کچھ دفعات کے تحفظات سے فائدہ اٹھا سکے۔ لہٰذا، آگے بڑھنے سے پہلے یہ جانچنا ضروری ہے کہ یہ کسی فرد پر کیسے اثر انداز ہو سکتا ہے۔

آخر میں، اس حصے میں ڈالر کے اعداد و شمار کے بارے میں ایک نوٹ۔ ہر تین سال بعد April 1 کو دیوالیہ پن کے قانون میں مخصوص رقم (جیسے کہ ذرائع کے ٹیسٹ میں استعمال ہونے والے اعداد و شمار ) کو ایڈجسٹ کیا جاتا ہے۔ 11 U.S.C. § 104(a). لہٰذا، اگر آپ دیوالیہ پن کوڈ کو پرنٹ شدہ ماخذ یا آن لائن دیکھ رہے ہیں، تو یاد رکھیں کہ جو ڈالر کے اعداد و شمار آپ کو نظر آتے ہیں وہ اپ ٹو ڈیٹ نہیں ہو سکتے، چاہے ماخذ میں موجودہ قانون موجود ہو۔1 اپریل 2025 کی تبدیلیاں یہاں. دیوالیہ پن کے معاملات پر لاگو ہیں۔

• ٹیکساس کا جنوبی ضلع
• ٹیکساس کا شمالی ضلع
• ویسٹرن ڈسٹرکٹ آف ٹیکساس
• ٹیکساس کا مشرقی ضلع

دیوالیہ پن کے عمل کے حصے کے طور پر مقروضین کو کئی فارم جمع کروانا ضروری ہیں۔ فارم یہاں دیکھے جا سکتے ہیں۔

ایک خاص طور پر مفید لنک جو BAPCPA کے تحت دیوالیہ پن کے عمل کا اچھا خلاصہ فراہم کرتا ہےیہاں۔

دوبارہ، اگرچہ مقروضین کے پاس یہ معلومات موجود ہیں، لیکن اگر ممکن ہو تو انہیں دیوالیہ پن وکیل کے بغیر دائر نہیں کرنا چاہیے۔ دیوالیہ پن انتہائی مخصوص ہے اور وکلاء کے لیے جال اور مشکلات سے بھرا ہوا ہے، خاص طور پر خود مقروض کے لیے۔ دیوالیہ پن کے لیے خود درخواست دیتے وقت کسی بھی غلطی کو درست کرنا مشکل ہو سکتا ہے، اور اگر مقدمہ خارج ہو جائے تو وکیل کے لیے ان غلطیوں کو درست کرنا مشکل ہو سکتا ہے۔

سوال 11-1: دیوالیہ پن کے عمل میں کیا شامل ہوتا ہے؟

تمام صارفین کے دیوالیہ پن کے مقدمات میں، مقروض کو مقدمہ دائر کرنے سے پہلے کریڈٹ مشاورت کلاس میں شرکت کرنی ہوتی ہے اور وصیت دینے سے پہلے مالی انتظام کی کلاس میں شرکت کرنی ہوتی ہے۔ 11 U.S.C. § 109(h)(1), 727(a)(11), 1328(g)۔ یہ کلاسز عام طور پر آن لائن یا فون کے ذریعے منعقد کی جاتی ہیں اور انہیں منظور شدہ فراہم کنندہ کے ذریعے مکمل کرنا ضروری ہے۔ فہرست کے لیے اس ویب سائٹ کو دیکھیں۔

وفاقی حکومت کو یہ اختیار حاصل ہے کہ وہ کسی ضلع کے لیے اس مشاورت کی شرط کو معاف کر دے اگر وہ یہ طے کرے کہ "منظور شدہ غیر منافع بخش بجٹ اور کریڈٹ مشاورت ایجنسیاں اضافی افراد کو مناسب خدمات فراہم کرنے کے قابل نہیں ہیں جو بصورت دیگر کریڈٹ مشاورت حاصل کرتے۔" 11 U.S.C. § 109(h)(2)(A)۔ جسٹس ڈیپارٹمنٹ نے یہ اختیار لوئیزیانا اور سدرن ڈسٹرکٹ آف مسیسیپی میں ہریکین کیٹرینا کے بعد استعمال کیا، لیکن اس بات کی کوئی ضمانت نہیں کہ مستقبل میں ایسی چھوٹ کا اختیار استعمال کیا جائے گا۔

چیپٹر 13 (اجرتی کمائی کرنے والا) کا مقدمہ چیپٹر 7 کے تحت ملتے جلتے کاغذات دائر کرنے سے شروع ہوتا ہے۔ باب 7 کے برعکس، جہاں تمام اثاثے جو مستثنیٰ نہیں ہیں، ٹرسٹی کے ذریعے فروخت کیے جا سکتے ہیں، باب 13 میں مقروض ادائیگی کا منصوبہ جمع کرواتا ہے۔ مقروض اس منصوبے کے تحت مستقبل کی آمدنی سے ہر ماہ براہ راست چیپٹر 13 ٹرسٹی کو ادائیگیاں کرتا ہے، جو قرض دہندگان کے فائدے کے لیے ایڈمنسٹریٹر ہوتا ہے۔ یہ انتہائی ضروری ہے کہ آپ اپنے مقامی قواعد کے مطابق مورگیج ادائیگیوں سے متعلق کسی خاص طریقہ کار کے لیے چیک کریں۔جب عدالت پلان کی منظوری ("تصدیق") دے دیتی ہے، تو ٹرسٹی قرض دہندگان کو منصوبے کی شرائط کے مطابق ادائیگی کرتا ہے۔ اس منصوبے کی مدت عام طور پر تین سے پانچ سال کے درمیان ہوتی ہے۔ یہ منصوبہ گھر کے رہن، جائیداد کے ٹیکس، اور گاڑی کے قرضوں پر بقایا جات کی تلافی کی سہولت فراہم کر سکتا ہے اور بعض صورتوں میں قرض کو گاڑی کی قیمت میں کم کرنے کی اجازت بھی دے سکتا ہے اگر گاڑی کافی عرصے سے مقروض کے پاس رہی ہو تو سود کی شرح میں کمی کے طور پر۔ یہ منصوبہ مقروض کے ہوم اسٹیڈ پر مکمل طور پر غیر محفوظ دوسرا لین بھی ختم کر سکتا ہے یا دیگر محفوظ اشیاء پر واجب الادا رقم کو کم کر سکتا ہے جو مقروض نے ایک سال سے زیادہ عرصے تک ملکیت رکھی ہو۔ جب مقروض نے منصوبے کے مطابق قرض دہندگان کی ادائیگی کر دی ہو، تو مقروض کو تمام قابل معاف کیے جانے والے قرضے معاف کر دیے جائیں گے (کچھ قرضے ناقابل معافی ہوتے ہیں؛ نیچے سوال 11-5 دیکھیں)، چاہے پلان نے انہیں مکمل طور پر ادا نہ کیا ہو۔ غیر محفوظ قرض دہندگان کو ادا کیا جانے والا فیصد مقروض کی قابل خرچ آمدنی، غیر مستثنیٰ جائیداد کی مقدار، اور ڈسپوزیبل انکم ٹیسٹ کے حساب سے نکالی گئی رقم پر منحصر ہوگا۔ ذاتی اخراجات کی رقم عدالت کی طرف سے ایڈجسٹمنٹ کے تابع ہو سکتی ہے، اگر زیادہ ہو، تاکہ منصوبے کے تحت قرض دہندگان کو قابل خرچ آمدنی مختص کی جا سکے۔یہاں موجود IRS معیارات کو گھرانہ اخراجات کے لیے رہنما کتاب کے طور پر استعمال کریں۔ منصوبے کی ضروریات 11 U.S.C. § 1321 وغیرہ پر دستیاب ہیں۔

سوال 11-2: کیا مجھے دیوالیہ پن کے لیے درخواست دینی چاہیے؟

دیوالیہ پن فائل کرنا مکمل طور پر ذاتی فیصلہ ہے۔ مقروض کے اثاثوں اور واجبات کا تناسب ایک اہم عنصر ہے۔ مقروض کے پاس قرض کی قسم بھی ایک اور عنصر ہے۔ مقروض تمام قرضوں سے فارغ نہیں ہو سکتا۔ لہٰذا، کسی بھی فائل کرنے سے پہلے یہ جاننا بہت ضروری ہے کہ آیا آپ کے کچھ قسم کے قرضے دیوالیہ پن کے عمل میں "ناقابل برسودگی" ہو سکتے ہیں (نیچے سوال 11-5 دیکھیں)۔ دیوالیہ پن کا آپ کی کریڈٹ ریٹنگ، مستقبل میں قرض لینے کی صلاحیت، یا شہرت پر اثر اہم ہو سکتا ہے۔ دیوالیہ پن کا سابقہ پیسے یا جائیداد کی منتقلی پر اثر ایک اہم عنصر ہو سکتا ہے۔ مورگیج قرض کی بقایا جات کو ختم کرنے کی ضرورت اہم ہو سکتی ہے۔ غیر مستثنیٰ جائیداد کو برقرار رکھنے کی خواہش بھی ایک عنصر ہو سکتی ہے۔ دیوالیہ پن کی درخواست دائر کرنے کا فیصلہ ہر مقروض کے انفرادی مقدمہ کے حقائق کی بنیاد پر ہونا چاہیے۔ مقروض کی آمدنی کا ذریعہ بھی اہم ہے۔ غور کریں کہ کیا مقروض فیصلے سے محفوظ ہے - کیا ان کا واحد آمدنی کا ذریعہ تنخواہ کی جبری کٹوتی یا ضبطی سے محفوظ ہے (VA بینیفٹس یا سوشل سکیورٹی)؟ کیا ان کے تمام اثاثے ریاستی قانون کے تحت مستثنیٰ ہیں کہ قرض دہندہ کوئی بھی اثاثہ ضبط نہیں کر سکتا؟

سوال 11-3: کیا دیوالیہ پن کی درخواست دینے کے لیے کوئی شرائط ہیں؟

انفرادی مقروض دیوالیہ پن کی درخواست دائر کرنے سے پہلے ، انہیں (یا اگر شریک حیات کے طور پر درخواست دے رہے ہوں تو دونوں) کو درخواست جمع کرانے سے پہلے 180 دن کے اندر منظور شدہ کریڈٹ مشاورت کورس مکمل کرنا ہوتا ہے۔ 11 U.S.C. § 109(h)(1)۔ ایسے کورس میں کریڈٹ کاؤنسلنگ کے مواقع کی وضاحت کرنی چاہیے اور بجٹ تجزیہ میں مدد فراہم کرنی چاہیے۔ یہ کورسز آن لائن لیے جا سکتے ہیں۔ مقروض کو تعمیل کا سرٹیفکیٹ جمع کرانا ہوگا۔ 11 U.S.C. § 521(b)(1) تاہم، قانون اس شرط کی عارضی (تیس دن) کی اجازت دیتا ہے اگر مقروض "ہنگامی حالات" دکھا سکے اور اس نے کریڈٹ مشاورت کی درخواست کی ہو لیکن درخواست کے سات دن کے اندر اسے حاصل نہ کر سکے۔ 11 یو ایس سی § 109(h)(3)(A)(i), (ii)۔ یہ شاذ و نادر ہی اجازت دی جاتی ہے۔ مقدمہ قانون نے مسلسل یہ قرار دیا ہے کہ زیر التواء حق ملکیت کی ضبطی کو کوئی ہنگامی صورتحال نہیں ہے۔ قانون اس صورت میں بھی استثنیٰ فراہم کرتا ہے اگر ایسی خدمات اس علاقے میں دستیاب نہ ہوں جہاں مقروض رہتا ہے یا مقروض معذور، ناکارہ یا فعال فوجی خدمات پر ہو۔ 11 U.S.C. § 109(h)(2), (4). یہ صرف بہت نایاب حالات میں لاگو ہوگا، خاص طور پر آن لائن کورسز تک رسائی کے پیش نظر۔ جیسا کہ اوپر ذکر کیا گیا ہے، محکمہ انصاف نے عارضی طور پر لوئیزیانا اور جنوبی ضلع مسیسیپی میں ہریکین کیٹرینا کے بعد مشاورت کی شرط معطل کرنے کا اختیار استعمال کیا، لیکن اس بات کی کوئی ضمانت نہیں کہ مستقبل میں ایسی کوئی چھوٹ کا اختیار استعمال کیا جائے گا۔

سوال 11-4: "مینز ٹیسٹ" کیسے کام کرتا ہے؟

اگر، تاہم، مقروض کی موجودہ ماہانہ آمدنی ریاستی میڈین سے زیادہ ہو تو "مینز ٹیسٹ" لاگو ہوتا ہے اور مقروض کو IRS کے معیار کی بنیاد پر مخصوص اخراجات کی رقم کا حساب لگانا ہوتا ہے تاکہ یہ معلوم کیا جا سکے کہ آیا مقروض چیپٹر 7 دیوالیہ پن کے لیے اہل ہے یا نہیں۔ یہ اجازت شدہ اخراجات موجودہ ماہانہ آمدنی سے منہا کیے جاتے ہیں اور پھر ساٹھ سے ضرب دیے جاتے ہیں (یعنی پانچ سال کی کل رقم) تاکہ "قابل خرچ آمدنی" حاصل کی جا سکے۔قابل خرچ آمدنی CARES ایکٹ کے تحت حاصل ہونے والے فوائد، بچے کی کفالت کی ادائیگیاں، فوسٹر کیئر ادائیگیاں، اور انحصار کرنے والے بچے کے لیے معذوری کی ادائیگیوں کو شامل نہیں کرتی۔ اگر قابل خرچ آمدنی (1) 25 فیصد مقروض کے غیر ترجیحی غیر محفوظ قرض یا $6,000 سے زیادہ ہو، جو بھی زیادہ ہو، یا

(2) $10,000، بدسلوکی کا مفروضہ پیدا ہوتا ہے۔ 11 U.S.C. § 707(b)(2)(A)۔ غیر ترجیحی غیر محفوظ دعووں میں کریڈٹ کارڈ اور طبی قرضوں جیسی ذمہ داریاں شامل ہیں۔ جب تک اس مفروضے کو رد نہ کیا جائے، مقدمہ خارج کیا جا سکتا ہے یا Chapter 13 مقدمہ میں تبدیل کیا جا سکتا ہے۔

یہ بات قابل ذکر ہے کہ "موجودہ ماہانہ آمدنی" کا تصور چیپٹر 13 کی ادائیگی کے منصوبوں کے لیے مخصوص حسابات پر بھی اثر انداز ہوتا ہے۔ 11 U.S.C. § 1325(b)۔ ان مقروضین کے لیے جن کی سالانہ "موجودہ ماہانہ آمدنی" قابل اطلاق ریاستی اوسط سے کم ہے لیکن جو پھر بھی چیپٹر 13 دیوالیہ پن فائل کرتے ہیں، ادائیگی کا منصوبہ تین سال سے زیادہ نہیں ہونا چاہیے (جب تک کہ عدالت کی منظوری نہ ہو کہ پانچ سال تک کی مدت کے لیے وجہ ہو). 11 U.S.C. § 1322(d)(2), §1329(d)(2) مقروض کی "موجودہ ماہانہ آمدنی" قابل اطلاق ریاستی میڈین کے برابر یا اس سے زیادہ ہو، تو عام طور پر منصوبہ پانچ سال سے زیادہ نہیں ہونا چاہیے۔ 11 U.S.C. § 1322(d)(1)۔

جیسا کہ اوپر بیان کیا گیا ہے، درمیانی آمدنی اور اخراجات کی کٹوتیاں جو "مینز ٹیسٹ" کے حساب کے لیے استعمال ہوتی ہیں، نیز دیوالیہ پن کوڈ کے تحت دیگر ڈالر کی رقموں کو وقتاً فوقتاً ایڈجسٹ کیا جاتا ہے۔ 11 U.S.C. § 104(a)۔

سوال 11-5: کون سے قرضے دیوالیہ پن میں معاف نہیں ہوتے؟

سوال 11-6: اگر میں اپنی درخواست میں کوئی قرض چھوڑ دوں تو کیا ہوتا ہے؟

عام طور پر، اگر قرض آپ کے شیڈولز میں درج نہیں ہے، تو آپ کو دیوالیہ پن کا فائدہ نہیں ملے گا اور آپ کو وہ قرض واپس کرنا ہوگا۔ 11 U.S.C. § 523(a)(3)۔ تاہم، کچھ مقدمات ایسے ہیں جو یہ تجویز کرتے ہیں کہ مقروض بغیر اثاثہ والے چیپٹر 7 مقدمہ میں بھی فوج سے فراغت حاصل کر سکتا ہے، بشرطیکہ کوئی دھوکہ دہی یا قرض دہندہ کو روکنے کی نیت نہ ہو۔ اگر آپ قرض کو چھپانے اور دھوکہ دینے کے ارادے سے درج نہیں کرتے، تو آپ اپنی مکمل چھوٹ کھو سکتے ہیں۔

دیوالیہ پن کی درخواست میں قرضوں کی فہرست کے بارے میں مزید معلومات یہاں حاصل کریں (نوٹ کریں کہ یہ ایک نجی، تیسرے فریق کا ذریعہ ہے، اور اس کے مواد کی تیاری میں درستگی کے لیے اس کا جائزہ نہیں لیا گیا ہے)۔

سوال 11-7: کیا دیوالیہ پن کی درخواست اجرت کی اٹیچمنٹ کو روک دیتی ہے؟

جی ہاں۔ یہ خودکار روک تھام کا نتیجہ ہے جو دیوالیہ پن کی درخواست دائر کرنے پر ہوتا ہے۔ تاہم، اسٹے صرف ان قرضوں پر لاگو ہوتا ہے جو آپ نے دیوالیہ پن کی درخواست دائر کرنے سے پہلے ہوئے ہوں۔ خودکار قیام بچوں کی مالی امداد یا نفقہ کی ادائیگیوں پر بھی لاگو نہیں ہوتا۔

سوال 11-8: دیوالیہ پن میں فوج سے فراغت کیا ہوتی ہے؟

دیوالیہ پن میں "دیوالیہ پن سے بریت" کا مطلب ہے کہ مقروض قانونی طور پر آزاد اور مخصوص قرضوں کی ادائیگی کی ذمہ داری سے آزاد ہے۔ قرض دہندہ کو اب اس قرض کا مطالبہ یا وصولی کا کوئی حق نہیں رہا۔ مقروض پر اب اسے واپس کرنے کی کوئی ذمہ داری نہیں رہی۔ 11 U.S.C. § 727 & 11 U.S.C. § 1328۔

دیوالیہ پن میں فوج سے فراغت کے بارے میں مزید معلومات یہاں دیکھیں (نوٹ کریں کہ یہ ایک نجی، تیسرے فریق کا ذریعہ ہے، اور اس کے مواد کو ان مواد کی تیاری میں درستگی کے لیے جائزہ نہیں لیا گیا ہے)۔

سوال 11-9: میں اپنے طالب علم قرض سے کیسے نجات حاصل کر سکتا ہوں؟

طلباء کے قرضے صرف اس صورت میں معاف کیے جا سکتے ہیں جب "غیر ضروری مشکلات" کا ثبوت ہو۔ 11 U.S.C. § 523(a)(8)۔ غیر ضروری مشکلات کا معیار پورا کرنا واقعی بہت مشکل ہے۔ تقریبا ہر دیگر قانونی ذمہ داری کے برعکس، اسٹوڈنٹ لون کبھی ختم نہیں ہوتے—فی الحال اسٹوڈنٹ لون قرض کے لیے کوئی قانونی مدت مقرر نہیں ہے۔ طالب علمی قرضوں کی تعریف تمام اقسام کے قرض دینے والوں کو شامل کرتی ہے، جن میں غیر سرکاری قرض دینے والے بھی شامل ہیں۔ 11 U.S.C. § 523(a)(8)۔ حالیہ وفاقی قانون سازی نے طلبہ قرض کی ادائیگی پر اثر ڈالا ہے اور کارروائی سے پہلے اس کا تفصیلی جائزہ لینا چاہیے۔

سوال 11-10: کیا میں دیوالیہ پن کے بعد بھی اگر میں چاہوں تو قرض دہندہ کو ادائیگی کر سکتا ہوں؟

اس وسیلہوسیلہ کو دیکھیں (نوٹ کریں کہ یہ ایک نجی، تیسرے فریق کا ذریعہ ہے، اور اس کے مواد کو ان مواد کی تیاری میں درستگی کے لیے جائزہ نہیں لیا گیا ہے)۔

سوال 11-11: خودکار اسٹے کیا ہے؟

"خودکار روک تھام" قرض دہندہ کو دیوالیہ پن کے مقدمے کے دوران مقروض کے خلاف دعویٰ جاری رکھنے سے روکتی ہے۔ کچھ مثالیں ان اقدامات کی ہیں جو قرض دہندہ کی جانب سے معطلی کی خلاف ورزی کریں:

(1) نیا مقدمہ دائر کرنا یا پہلے سے دائر شدہ مقدمہ جاری رکھنا، (2) کلیکشن خطوط بھیجنا، (3) سکیورٹی انٹرسٹ کو مکمل کرنے کے لیے "فنانسنگ اسٹیٹمنٹ" دائر کرنا، (4) اسکول ریکارڈز کا ٹرانسکرپٹ جاری کرنے سے انکار، یا (5) جائیداد کی ضبطی کی کوشش کرنا۔

تاہم، خودکار قیام کے کئی استثنیات ہیں، تاہم۔ خودکار معطلی کچھ مخصوص گھریلو معاملات (مثلاً ولدیت، گھریلو تشدد، اور شادی کے خاتمے کے معاملات)، گھریلو کفالت کی ذمہ داریوں کی ادائیگی کے لیے آمدنی روکنے (جیسے بچوں کی مالی امداد، نفقہ)، ڈرائیونگ لائسنس کی پابندی یا معطلی، اور کچھ پہلے سے موجود بے دخلی کے اقدامات پر لاگو نہیں ہوتی۔ 11

U.S.C. § 362(b)۔ اس کے علاوہ، اب یہ روک خود بخود تیس دن کے بعد ختم ہو جاتی ہے اگر کوئی مقروض مقدمہ ایک سال کے اندر دائر کر دے جب اس کا دوسرا دیوالیہ پن کا مقدمہ خارج ہو جائے، جب تک کہ عدالت یہ نہ پائے کہ نئی درخواست نیک نیتی سے ہے اور روک کو تیس دن کے اندر بڑھانے کا حکم نامہ جاری کرے۔ 11 U.S.C.

§ 362(c)(3). اگر مقروض دو سابقہ دیوالیہ پن مقدمات خارج ہونے کے ایک سال کے اندر تیسری دیوالیہ پن دائر کر دے، تو تیسرا مقدمہ دائر ہونے پر خودکار روک عمل نافذ نہیں ہوتا، اور مقروض کو عدالت سے حکم روکنے کی درخواست کرنی ہوتی ہے۔ 11 U.S.C. § 362(c)(4)۔ اگر اسٹیٹمنٹ آف نیٹنٹ بروقت (درخواست دائر کرنے کے تیس دن کے اندر یا سیکشن 341 کی میٹنگ کی تاریخ تک، جو بھی پہلے ہو) تو محفوظ قرض کے حوالے سے خودکار روک خود بخود ختم ہو جاتی ہے۔ 11 U.S.C. § 521(a)(2) اور 362(h)۔

سوال 11-12: میں شادی شدہ ہوں۔ کیا میں خود فائل کر سکتا ہوں؟

جی ہاں، لیکن آپ کا شریکِ حیات وصیت اب بھی کسی بھی مشترکہ قرض کا ذمہ دار ہوگا، اور تمام مشترکہ جائیداد جو غیر درخواست دینے والے شریکِ حیات کے خصوصی یا الگ کنٹرول میں نہیں ہوگی، وہ مقروض کے دیوالیہ پن کے شیڈول میں شامل ہوگی۔ اگر آپ ایک ساتھ فائل کریں گے تو آپ اپنی استثنیٰ کو دوگنا کر سکیں گے۔ کچھ صورتوں میں جہاں صرف ایک شریکِ حیات پر قرضے، یا ایک شریکِ حیات کے ایسے قرضے ہوں جو معاف نہیں کیے جا سکتے، تو بہتر ہو سکتا ہے کہ صرف ایک شریکِ حیات کی فائل ہو۔ اگر شریکِ حیات کے مشترکہ قرضے ہوں تو یہ حقیقت کہ ایک شریکِ حیات نے قرض ادا کیا ہے، دوسرے شریکِ حیات کی کریڈٹ رپورٹ پر ظاہر ہو سکتی ہے۔

مزید معلومات یہاں حاصل کریں (نوٹ کریں کہ یہ ایک نجی، تیسرے فریق کا ذریعہ ہے، اور اس کے مواد کو ان مواد کی تیاری میں درستگی کے لیے جائزہ نہیں لیا گیا)۔

سوال 11-13: اگر آپ پچھلے چھ ماہ سے ایک ہی ریاست یا ضلع میں نہیں رہے تو آپ کہاں درخواست دیں؟

دیوالیہ پن میں کچھ ریاستی استثنیٰ حاصل کرنے کے لیے، جیسے ہوم اسٹیڈ چھوٹ، مقروض کو ٹیکساس میں زیادہ عرصہ رہنا ضروری ہے (مزید تفصیلات کے لیے Q. 11-19 دیکھیں)۔

سوال 11-14: میرے سابق شریکِ حیات کی دیوالیہ پن کی درخواست ہمارے طلاق کے فیصلے یا تصفیے پر کیسے اثر انداز ہوگی؟

نفقہ، دیکھ بھال، اور/یا کفالت کی ذمہ داریاں فوج سے فراغت سے محفوظ ہیں۔ ڈسچارج کے لیے عمومی استثنیات میں "گھریلو معاونت کی ذمہ داریاں" اور جائیداد کے تصفیہ شامل ہیں جو "گھریلو معاونت کی ذمہ داری" کے طور پر شامل نہیں ہوتے، بشمول وکیل کی فیس۔ 11 U.S.C. § 523(a)(5), (15)۔ اس کے علاوہ، گھریلو معاونت کی ذمہ داریوں کو اب غیر محفوظ قرض کی ادائیگی کے لیے پہلی ترجیح دی جاتی ہے۔ 11

یو ایس سی § 507(a)(1)(A) اگر مقروض چیپٹر 13 مقدمہ دائر کر رہا ہے، تو مقروض کو چیپٹر 13 کے تحت ادائیگی کے منصوبے یا دیوالیہ پن کی تصدیق نہیں مل سکتی جب تک کہ مقروض نے تمام گھریلو معاونت ادا نہ کر دی ہو دیوالیہ پن کی درخواست کے بعد واجب الادا ذمہ داریاں۔ 11 U.S.C. § 1325(a)(8)۔

سوال 11-15: کیا میری وصیت، ریٹائرمنٹ پلان یا IRA محفوظ رہے گا؟

عام طور پر، ہاں، اگر فنڈز کسی اہل اکاؤنٹ میں ہوں۔ وہ ریٹائرمنٹ پلانز جو ERISA سے اہل ہیں، موجودہ ریاستی اور وفاقی قوانین کے تحت تمام دائرہ اختیار میں محفوظ ہیں اور دیوالیہ پن اسٹیٹ کی ملکیت کے طور پر شامل نہیں کیے جاتے۔

تاہم، انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ (IRA) میں مستثنیٰ اثاثے، سوائے سادہ ملازم پنشن یا سادہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کے، کسی فرد کے مقدمے میں $1,711,975 سے زیادہ نہیں ہو سکتے، سوائے اس کے کہ یہ رقم اس صورت میں بڑھائی جا سکتی ہے اگر انصاف کے مفاد کے لیے یہی ضروری ہے۔ 11 U.S.C.

§ 522(n).

سوال 11-16: دیوالیہ پن بچوں کی مالی امداد پر کیا اثر ڈالتا ہے؟

دیوالیہ پن سابق شریکِ حیات کو پچھلی ہوئی بچوں کی مالی امداد کی ذمہ داریاں ادا کرنے کی اجازت نہیں دیتا۔ بچہ کی کفالت کے لیے واجب الادا ادائیگیاں دیوالیہ پن کی کارروائی میں معاف نہیں کی جا سکتیں۔ جیسا کہ اوپر ذکر کیا گیا ہے، خودکار روک اب گھریلو معاونت کی ذمہ داریوں کے قیام یا ترمیم کرنے یا گھریلو معاونت کی ادائیگی کے لیے آمدنی روکنے کی کارروائیوں پر لاگو نہیں ہوتی۔ 11 U.S.C. § 523(a)(5), (15) & § 362(b)(2)۔

سوال 11-17: قرضوں پر شریک دستخط کنندگان کے بارے میں کیا خیال ہے؟

اگر کسی نے آپ کے ساتھ قرض پر شریک دستخط کیے ہیں اور آپ دیوالیہ پن کے لیے درخواست دیتے ہیں، تو کو-سائنر کو آپ کا قرض ادا کرنا پڑ سکتا ہے۔ چیپٹر 13 زیادہ تر صورتوں میں صارف قرض کے شریک مقروضین کے لیے منصوبے کی تصدیق تک خودکار روک کو بڑھا دیتا ہے۔ 11 U.S.C. § 1301۔ تاہم، اگر شریک دستخط شدہ قرض مکمل طور پر مقروض کی طرف سے ادا نہیں کیا جاتا، تو شریک دستخط کنندہ پھر بھی بقایا رقم کا ذمہ دار ہوتا ہے۔ اس کے علاوہ، اس بات کا امکان بھی ہے کہ شریک دستخط کنندہ/ضامن کی کریڈٹ رپورٹ میں اس مخصوص قرض کے لیے دیوالیہ پن کی درخواست درج ہو۔

سوال 11-18: کیا میری دیوالیہ پن کی درخواست حق ملکیت کی ضبطی کو روک دے گی؟

سوال 11-19: چیپٹر 7 مقدمہ میں ٹرسٹی سے کون سی جائیداد مستثنیٰ ہے؟

چیپٹر 7 کی درخواست میں، کچھ جائیداد مقروض کی جائیداد سے مستثنیٰ ہوتی ہے، جس کا مطلب ہے کہ ٹرسٹی اور مقروض کے قرض دہندگان جائیداد کو فروخت نہیں کر سکتے تاکہ مقروض کے اثاثوں کی وصولی ہو سکے۔ ٹیکساس میں، مقروض وفاقی یا ریاستی جائیداد کی چھوٹ منتخب کر سکتا ہے، 11 U.S.C. § 522(b)، بشرطیکہ مقروض نیچے بیان کردہ رہائشی شقوں کو پورا کر سکے تاکہ ریاستی قانون پر انحصار کر سکے (مزید دیکھیں Q. 11-13)۔ وفاقی استثنیٰ 11 U.S.C. § 522(d) میں درج ہیں۔ تاہم، چونکہ ٹیکساس میں عام طور پر وفاقی قانون کے مقابلے میں زیادہ فراخدلانہ ہوم اسٹیڈ جائیداد کی چھوٹ ہوتی ہے، اس لیے زیادہ تر مقروضین ریاستی قانون کی چھوٹ لینے کا انتخاب کرتے ہیں۔

ریاست کی استثنیٰ دعویٰ کرنے کے لیے، مقروض کو کم از کم 730 دن (دو سال) ریاست میں رہنا ضروری ہے۔ ورنہ، مقروض صرف اس ریاست کی استثنیٰ کا دعویٰ کر سکتا ہے جہاں وہ پچھلے دو سالوں سے پہلے کے 180 دن کے زیادہ تر حصے میں مقیم رہا تھا۔ 11 U.S.C. § 522(b)(3)(A)۔ اس کا مقصد مقروض کو ریاست میں منتقل ہونے سے روکنا ہے تاکہ وہ اس کے زیادہ فراخدلانہ ہوم اسٹیڈ قوانین سے فائدہ اٹھا سکے اور پھر فوراً دیوالیہ پن دائر نہ کر دے۔ اگر آپ کا رہائشی منتقل ہو گیا ہے تو محتاط رہیں۔ آپ ایسی صورتحال میں نہیں ہونا چاہتے جہاں آپ کا مقروض Texas میں رہتا ہو لیکن اسے California میں دیوالیہ پن کی چھوٹ لینے پر مجبور کیا جائے۔

کچھ جنوبی اور مغربی ریاستوں، بشمول ٹیکساس، نے تاریخی طور پر مقروض کی ذاتی رہائش کے لیے فراخدلانہ استثنیٰ دیا ہے، جنہیں "ہوم اسٹیڈ استثنیٰ" کہا جاتا ہے۔ BAPCPA دیوالیہ پن کی درخواست سے تقریباً چالیس ماہ (1,215 دن) پہلے خریدے گئے ہوم اسٹیڈ میں کسی بھی ایکویٹی انٹرسٹ کے لیے فائلرز پر $189,050 کی حد عائد کرتا ہے۔ 11 U.S.C. § 522(p)(1).واضح طور پر، اس کا ان رہائشیوں پر گہرا اثر پڑتا ہے جو حال ہی میں ٹیکساس منتقل ہوئے ہیں۔ ایسی جائیداد جو 1,215 دن سے زیادہ ملکیت میں ہو، اس کے لیے ہوم اسٹیڈ استثنیٰ کی کوئی حد مقرر نہیں ہے۔ یہ حد اس ایکویٹی پر بھی لاگو نہیں ہوتی جو اسی ریاست میں واقع سابقہ رہائش سے حاصل کی گئی ہو اگر پچھلی رہائش 1,215 دن کی مدت سے پہلے حاصل کی گئی ہو۔ 11 U.S.C. § 522(p)(2)۔

ٹیکساس کے ریاستی قانون کے تحت درج ذیل استثنیٰ کی اجازت ہے (یہ ان افراد کے لیے دستیاب ہیں جو رہائش کی شرائط پر پورا اترتے ہیں):

سوال 11-20: اگر میں دیوالیہ پن کے مقدمے کے لیے وکیل رکھنے کی استطاعت نہیں رکھتا تو کیا ہوگا؟

دیوالیہ پن ایک پیچیدہ عمل ہے، اور یہ فیصلہ کرنے کے لیے کہ آیا دیوالیہ پن کا مقدمہ دائر کیا جانا چاہیے، بہت سے قانونی اور حقیقی امور پر غور کرنا ضروری ہے۔ اگرچہ کوئی شخص انفرادی طور پر مقدمہ دائر کر سکتا ہے، لیکن طریقہ کار کے قواعد و ضوابط اور قانونی مسائل کی وجہ سے کسی بھی مقدمہ کو مکمل کرنا اور فوج سے فراغت حاصل کرنا انتہائی مشکل ہو جاتا ہے۔ اگر آپ وکیل کی خدمات افورڈ نہیں کر سکتے تو آپ مخصوص حالات میں، اگر آپ اہل ہوں، نیچے دیے گئے اداروں میں سے کسی سے رابطہ کر کے مدد حاصل کر سکتے ہیں۔ اس آسان آلے کا استعمال کریں تاکہ آپ معلوم کر سکیں کہ کون سا قانونی امداد فراہم کنندہ آپ کے کاؤنٹی یا زپ کوڈ کی خدمت کرتا ہے۔

ہیوسٹن کا علاقہ:

• ہیوسٹن والنٹیئر وکلاء (بنیادی طور پر ہیرس کاؤنٹی)
  1111 بیگبی، سوئٹ FLB300
  ہیوسٹن، ٹیکساس 77002
  1-713-228-0735

  HVL آن لائن اسکریننگ ٹول

• لون اسٹار قانونی امداد (ہیوسٹن اور گریٹر ساؤتھ ایسٹ ٹیکساس)
  1415 فینن اسٹریٹ۔
  ہیوسٹن، ٹیکساس 77002
  1-800-733-8394

  LSLA آن لائن داخلہ

ڈلاس/فورتھ ورتھ:

• ڈلاس والنٹیئر وکیل پروگرام
  1515 مین اسٹریٹ۔
  ڈلاس، ٹیکساس 75201
  1-214-243-2236

• نارتھ ویسٹ ٹیکساس کی قانونی امداد (ڈلاس اور گریٹر نارتھ ویسٹ ٹیکساس)
  600 ایسٹ ویذرفورڈ اسٹریٹ۔
  فورٹ ورتھ، 76102
  1-817-336-3943

  LANWT آن لائن درخواست دیں

آسٹن/سان انتونیو:

• ٹیکساس ریوگرانڈے قانونی امداد (آسٹن/سان انتونیو اور گریٹر ویسٹ ٹیکساس)
  301 ساؤتھ ٹیکساس ایونیو
  مرسڈیز، ٹیکساس 78570
  1-833-329-8752

شخص کو کال کرتے وقت "دیوالیہ پن Assistance" پروگرام کا حوالہ دینا چاہیے۔

سوال 11-21: میری کمپنی یا کسی ایسے شخص سے جو میں نے آفت سے پہلے کاروبار کیا تھا اور جو اب کاروبار سے باہر ہے، ادائیگی حاصل کرنے کے بارے میں کیا خیال ہے؟

اگر آپ کے پاس ادائیگی کا دعویٰ ہے (کوئی آپ کا مقروض ہے)، تو آپ قرض وصول کرنے میں مدد کے لیے وکیل سے رابطہ کر سکتے ہیں۔ $20,000 سے کم قرضوں کے لیے، ریلیف جسٹس آف دی پیس چھوٹے دعووں کی عدالت میں حاصل کریں۔ جسٹس کورٹ میں کیسے مقدمہ دائر کریں (چھوٹے دعوے کی عدالت) (نوٹ کریں کہ یہ ایک نجی، تیسرے فریق کا ذریعہ ہے، اور اس کے مواد کو ان مواد کی تیاری میں درستگی کے لیے جائزہ نہیں لیا گیا ہے)۔ اگر آپ دیوالیہ پن کے لیے درخواست دینے کا فیصلہ کرتے ہیں اور اس ادائیگی سے وصولی نہیں ہوئی، تو آپ کو اس رقم کو اثاثہ کے طور پر درج کرنا ہوگا۔

سوال 11-22: تقریباً میری تمام جائیداد اور اپارٹمنٹ اس حادثے میں تباہ ہو گئے۔ کیا مجھے دیوالیہ پن کے لیے درخواست دینی چاہیے؟

اگر آپ کے پاس صرف وہ جائیداد ہے جو قرض دہندگان سے مستثنیٰ ہے، تو فوری طور پر دیوالیہ پن مقدمہ دائر کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی۔ عمومی طور پر، مستثنیٰ جائیداد مقروضین سے نہیں لی جا سکتی سوائے ان قرض دہندگان کے جنہوں نے جائیداد خریدنے کے وقت اس پر لین حاصل کیا ہو، یا غیر ادا شدہ ٹیکس کے لیے۔ تاہم، درخواست دینے کا فیصلہ ایک فرد مقروض کو اپنی صورتحال اور مستقبل کے تمام حقائق اور حالات کو مدنظر رکھتے ہوئے دیکھنا چاہیے۔ اگر کوئی قرض دہندہ مقروض کے خلاف فیصلہ حاصل کر لیتا ہے، تو قرض دہندہ بعد میں مقروض کے بینک اکاؤنٹ کے لیے ضبطی یا ٹرن اوور حکم نامہ حاصل کر سکتا ہے۔

سوال 11-23: آفت نے میرے کاروبار کو متاثر کیا۔ کیا یہ دیوالیہ پن کے لیے درخواست دے سکتا ہے؟

سوال 11-24: کیا میں اپنا محفوظ آئٹم رکھ سکتا ہوں؟

چیپٹر 7 دیوالیہ پن میں آپ کے پاس تین اختیارات ہوتے ہیں۔ آپ آئٹم کو ریڈیم کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں (مارکیٹ ویلیو ادا کریں - اس بات پر منحصر ہے کہ آپ کے پاس آئٹم کتنے عرصے سے ہے)۔ آپ آئٹم واپس کر سکتے ہیں۔ آخر میں، آپ اس چیز کی تصدیق کر سکتے ہیں۔ دوبارہ تصدیق کے لیے، آپ کو عدالت میں دوبارہ تصدیق کا معاہدہ دائر کرنا ہوگا، اور جج کو معاہدے کی منظوری کے لیے حکم نامہ دستخط کرنا ہوگا۔ مقروض کو یہ بتانا ہوگا کہ وہ اس قرض کی ادائیگی کیسے کر سکتے ہیں۔ دوبارہ تصدیق شدہ قرض آپ کی ذاتی قانونی ذمہ داری رہتی ہے کہ آپ اسے ادا کریں۔ آپ کا دوبارہ تصدیق شدہ قرض آپ کے دیوالیہ پن مقدمے میں معاف نہیں کیا جاتا۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ دیوالیہ پن کے مقدمہ کے بعد اپنے دوبارہ تصدیق شدہ قرض کی ادائیگی میں ناکام ہو جاتے ہیں، تو آپ کا قرض دہندہ آپ کی جائیداد یا آپ کی اجرتیں لے سکتا ہے۔ آپ کی ذمہ داریاں دوبارہ تصدیق کے معاہدے کے ذریعے طے ہوں گی، جو اصل معاہدے کی شرائط کو بدل سکتا ہے۔ اگر آپ کسی اوپن اینڈ کریڈٹ معاہدے کی دوبارہ تصدیق کر رہے ہیں، تو وہ معاہدہ یا قابل اطلاق قانون قرض دہندہ کو مستقبل میں مخصوص شرائط کے تحت اس معاہدے کی شرائط تبدیل کرنے کی اجازت دے سکتا ہے۔

چیپٹر 13 دیوالیہ پن میں، آپ کے پاس وہی اختیارات ہیں جو اوپر بیان کیے گئے ہیں۔ بہت اہم فرق یہ ہے کہ آپ اپنے چیپٹر 13 پلان میں دوبارہ تصدیق شدہ یا ریڈیم شدہ قرض کی ادائیگی کر سکتے ہیں۔

نوٹ کریں کہ "رائیڈ تھرو" اب موجود نہیں ہے۔ اگر آپ اپنی چیز کو ریڈیم/ری افرمین/یا واپس نہیں کرتے، تو آپ کے محفوظ قرض دہندہ کو یہ حق حاصل ہے کہ جیسے ہی خودکار روک تھام ختم ہو جائے یا آپ کا مقدمہ خارج ہو جائے، وہ شے ضبط کر لے۔